Glossaire

Qu'est-ce que le prélèvement SEPA ?

Le prélèvement SEPA permet à une entreprise d'encaisser des euros sur le compte d'un client après un mandat signé. Voyez les étapes et les remboursements.

Mis à jour le 24 oct. 2026 · Par PayToMe Editorial

Le prélèvement SEPA est un moyen de paiement par lequel une entreprise encaisse des euros directement sur le compte bancaire d’un client, après que celui-ci a signé un mandat qui l’autorise. Il fonctionne dans les pays de l’espace unique de paiement en euros (SEPA) et sert largement aux abonnements et aux factures répétées.

Fonctionnement

L’idée clé est que c’est le bénéficiaire qui déclenche le paiement, et non le payeur. C’est l’inverse d’un virement bancaire, où le client envoie l’argent. Comme le bénéficiaire prélève, un mandat est d’abord nécessaire.

Obtenez un mandat. Le client donne une autorisation écrite ou électronique et communique son IBAN. Le mandat porte une référence unique.
Préavis. Vous indiquez au client le montant et la date avant l’encaissement. Le délai de préavis standard est de 14 jours, sauf si vous en convenez un plus court.
Soumettez l’encaissement. Votre banque ou votre prestataire envoie la demande à la banque du client.
Les fonds sont réglés. L’argent arrive sur votre compte. Un client peut encore le contester ensuite selon les règles du schéma.

Il existe deux schémas. Le SEPA Core convient aux particuliers comme aux entreprises et donne au payeur un droit de remboursement pendant huit semaines après le prélèvement, sans justification. Le SEPA B2B s’adresse uniquement aux payeurs professionnels et n’offre pas ce droit, ce qui présente moins de risque pour le créancier. Les règles sont publiées par l’European Payments Council : confirmez-y les détails à jour ou auprès de votre prestataire.

Le prélèvement peut réduire les retards de paiement, car le client n’a pas à penser à régler chaque facture. Il fonctionne mieux pour des paiements récurrents prévisibles, comme des provisions mensuelles.

Exemple

Un studio de design de Lyon facture 1,200 EUR par mois à un client pour une provision. Le client signe un mandat Core le 2 janvier.

Utilisez le générateur de factures pour produire dès aujourd’hui une facture en euros avec vos coordonnées de paiement. L’encaissement intégré de PayToMe est en cours de développement et nous n’avons pas annoncé de prise en charge du SEPA : consultez la page des tarifs pour l’état actuel.

Termes associés

IBAN : le format de numéro de compte utilisé par le SEPA.
ACH : l’équivalent américain pour les prélèvements de banque à banque.
Paiement récurrent : des prélèvements répétés selon un calendrier.
Code SWIFT : utilisé pour les virements internationaux hors SEPA.

Questions fréquentes

Quelle est la différence entre SEPA Core et SEPA B2B ?

Le Core s'adresse aux particuliers et aux entreprises et inclut un droit de remboursement de huit semaines après le prélèvement. Le B2B s'adresse uniquement aux payeurs professionnels et n'offre pas ce remboursement sans justification.

De quoi ai-je besoin pour encaisser un prélèvement SEPA ?

D'un mandat signé du client et de son IBAN. Il vous faut aussi une banque ou un prestataire de paiement qui prend en charge le prélèvement SEPA pour les créanciers.

Le prélèvement SEPA est-il la même chose que l'ACH ?

Ils se ressemblent dans l'esprit, puisque tous deux prélèvent de l'argent sur un compte bancaire. Le SEPA couvre les paiements en euros entre les pays européens participants, tandis que l'ACH est le réseau américain.