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¿Qué es el adeudo directo SEPA?
El adeudo directo SEPA permite cobrar euros de la cuenta de un cliente tras un mandato firmado. Aprende los pasos, las reglas de reembolso y un ejemplo.
Actualizado el · Por PayToMe Editorial
El adeudo directo SEPA es un método de pago en el que un negocio cobra euros directamente de la cuenta bancaria de un cliente, después de que el cliente firme un mandato que lo autoriza. Funciona en los países de la Zona Única de Pagos en Euros y se usa mucho para suscripciones y facturas repetidas.
Cómo funciona
La idea clave es que quien inicia el pago es el beneficiario, no el pagador. Es lo contrario de una transferencia bancaria, en la que el cliente envía el dinero. Como el beneficiario retira el dinero, antes hace falta un mandato.
- Obtén un mandato. El cliente da su permiso por escrito o por vía electrónica y comparte su IBAN. El mandato tiene una referencia única.
- Preavisa. Informas al cliente del importe y de la fecha antes de cobrar. El plazo de aviso estándar es de 14 días, salvo que acordéis uno más corto.
- Presenta el cobro. Tu banco o proveedor envía la solicitud al banco del cliente.
- Los fondos se liquidan. El dinero llega a tu cuenta. Aun así, el cliente puede disputarlo después según las reglas del esquema.
Hay dos esquemas. SEPA Core sirve tanto a consumidores como a empresas y da al pagador un derecho de devolución durante ocho semanas tras el adeudo, sin preguntas. SEPA B2B es solo para pagadores empresariales y no ofrece ese derecho de devolución, así que conlleva menos riesgo para el acreedor. Las reglas las publica el Consejo Europeo de Pagos, así que confirma los detalles vigentes allí o con tu proveedor.
El adeudo directo puede reducir los pagos tardíos, porque el cliente no tiene que acordarse de pagar cada factura. Funciona mejor con pagos recurrentes predecibles, como las igualas mensuales.
Ejemplo
Un estudio de diseño de Lyon factura a un cliente EUR 1,200 al mes por una iguala. El cliente firma un mandato Core el 2 de enero.
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Términos relacionados
- IBAN: el formato de número de cuenta que usa SEPA.
- ACH: el equivalente en EE. UU. para cobros entre bancos.
- Pago recurrente: cargos repetidos según un calendario.
- Código SWIFT: se usa para transferencias internacionales fuera de SEPA.