Prévision de trésorerie : visualisez 90 jours d’encaissements issus de vos factures

Faire une prévision de trésorerie, c’est estimer quel argent va arriver, et quand, afin de planifier loyer, salaires, matériaux et impôts avant que les factures à payer ne tombent. La prévision de PayToMe, actuellement en développement, vous offre une vue sur 90 jours des encaissements à venir, construite à partir de vos factures en cours et de la façon dont chaque client a réellement payé par le passé. Cette page explique l’idée, déroule un exemple chiffré et montre un moyen simple d’en faire une version approximative à la main dès aujourd’hui.

Comment fonctionnera la prévision

Le bénéfice et la trésorerie sont deux choses différentes. Vous pouvez avoir 20,000 $ de factures en attente et ne pas pouvoir payer un fournisseur vendredi. L’écart tient au calendrier, et le calendrier dépend des gens.

Vous pourrez toucher n’importe quelle barre pour voir les factures qui la composent, et comprendre pourquoi PayToMe a placé une facture à cet endroit. Pour les clients sans historique, la prévision le dira au lieu de faire semblant de savoir.

Un exemple chiffré

Prenons un petit studio de design le October 24, avec quatre factures en cours. Ces chiffres sont inventés pour illustrer la méthode.

Facture	Montant	Date d’échéance	Retard habituel du client	Paiement attendu
A	$4,000	Nov 10	6 jours de retard	Nov 16
B	$2,500	Nov 20	À l’heure	Nov 20
C	$6,000	Dec 1	18 jours de retard	Dec 19
D	$1,800	Dec 15	9 jours de retard	Dec 24

Regroupons maintenant l’argent en trois fenêtres de 30 jours à partir d’October 24 : les jours 1 à 30 se terminent le November 23, les jours 31 à 60 le December 23, et les jours 61 à 90 le January 22.

Fenêtre	Selon l’échéance	Ajusté aux habitudes
Oct 24 au Nov 23	$6,500	$6,500
Nov 24 au Dec 23	$7,800	$6,000
Dec 24 au Jan 22	$0	$1,800
Total	$14,300	$14,300

Le total est le même. Le calendrier, non. Selon les échéances, le studio attend 7,800 $ dans la deuxième fenêtre. Selon les habitudes, seuls 6,000 $ arrivent à ce moment-là, et la facture de 1,800 $ glisse après Noël, dans la troisième fenêtre. Si le studio a une facture de 7,000 $ à payer à la mi-décembre, une vue dit qu’elle est couverte et l’autre qu’il manque 1,000 $.

Et si un client est plus en retard que d’habitude

Supposons que le client de la facture C mette 30 jours au lieu de 18. Les 6,000 $ passent de December 19 à December 31, ce qui sort entièrement de la deuxième fenêtre. Celle-ci tombe à zéro. Une prévision qui affiche une fourchette l’aurait signalé comme le plus gros risque, car une seule facture représente 42 % de l’argent sur lequel vous comptez (6,000 sur 14,300).

En faire une version approximative à la main

Vous n’avez pas besoin d’un logiciel pour commencer. Cela prend environ vingt minutes.

1. Listez chaque facture en cours avec son client, son montant et sa date d’échéance.
2. Pour chaque client, regardez ses trois dernières factures payées et notez combien de jours après l’échéance il a payé. Prenez la moyenne.
3. Ajoutez ce délai à la date d’échéance de chaque facture en cours.
4. Regroupez les montants par semaine ou par mois.
5. Comparez chaque période à ce que vous devez payer.

Le calculateur de date d’échéance aide pour l’étape 3 quand les conditions sont écrites « net 30 » ou « net 45 ».

Pourquoi c’est important

Un manque de trésorerie n’est presque jamais une surprise avec le recul. Il était visible dans le calendrier des semaines plus tôt, à condition d’y avoir mis de vraies dates de paiement.

• Les freelances s’en servent pour décider s’ils peuvent dire oui à un projet moins bien payé ou s’ils doivent aller chercher du travail dès maintenant.
• Les petits artisans s’en servent pour caler leurs achats de matériaux afin de ne pas avancer la facture d’un fournisseur pendant trois semaines.
• Les agences s’en servent pour voir si le paiement lent d’un gros client menace la paie.

La prévision change aussi ce que vous faites des factures impayées. Si elle montre un trou dans cinq semaines et que le plus gros retardataire en est la cause, vous pouvez relancer dès maintenant. La relance intelligente prévue par PayToMe est conçue pour s’appuyer sur les mêmes informations, et notre guide pour se faire payer plus vite couvre le côté pratique.

Ce qu’elle fera et ne fera pas

Elle va :

• Montrer les encaissements attendus sur 90 jours à partir des factures en cours.
• S’ajuster à l’historique de paiement réel de chaque client.
• Expliquer d’où vient chaque barre.
• Montrer l’incertitude et signaler les clients sans historique.

Elle ne va pas :

• Promettre qu’un client paiera à une date donnée.
• Prévoir, dans la première version, l’argent de factures que vous n’avez pas encore créées.
• Remplacer votre comptable ou votre solde bancaire.
• Laisser le modèle d’IA faire l’arithmétique. Les totaux viennent du moteur de facturation de PayToMe, et l’IA sert uniquement à expliquer les résultats en langage simple.

Les détails qui comptent

Paiements partiels

Si un client règle la moitié d’une facture, la prévision considère le solde restant comme le montant ouvert et conserve l’habitude de délai du client.

Travail récurrent

Pour les clients facturés régulièrement, la prévision pourra inclure les factures programmées à venir dès que les factures récurrentes seront en place, de sorte que le graphique regarde au-delà de ce qui est déjà envoyé.

Devise

Si vous facturez dans plusieurs devises, le plan est d’afficher les totaux dans votre devise principale, avec une note sur le taux de change utilisé, puisque les taux évoluent.

Pour aller plus loin

Pour l’idée de fond, consultez l’entrée du glossaire sur la trésorerie.