Qu'est-ce qu'un paiement ACH ?

Un paiement ACH est un virement électronique de banque à banque envoyé via le réseau Automated Clearing House aux États-Unis. Il déplace de l’argent entre comptes courants ou comptes d’épargne sans carte ni chèque papier, et il sert couramment pour la paie, les factures et les règlements entre entreprises.

Comment ça fonctionne

Le réseau ACH est géré par Nacha, qui fixe les règles, tandis que les banques et les processeurs font circuler les paiements. Il existe deux grands types :

• Virement ACH (push). Le payeur lance le transfert et vous envoie l’argent.
• Prélèvement ACH (pull). Vous prélevez de l’argent sur le compte du payeur, avec son autorisation. C’est ainsi que sont souvent encaissées les factures récurrentes.

Pour envoyer ou prélever un paiement, il vous faut le numéro d’acheminement et le numéro de compte du titulaire. Pour les prélèvements, il faut aussi une autorisation écrite ou électronique du titulaire du compte.

Les paiements ne sont pas instantanés. Ils sont regroupés par lots et réglés entre banques, si bien qu’un ACH standard prend généralement un à trois jours ouvrés. Un prélèvement peut aussi être rejeté plus tard, par exemple si le compte n’a pas une provision suffisante.

Comme l’ACH n’utilise aucun réseau de cartes, ses frais sont généralement plus bas que ceux des cartes. La contrepartie est un règlement plus lent et une procédure de contestation différente de la rétrofacturation.

Exemple

Un entrepreneur envoie une facture de $4,800.00. Le client peut payer par carte ou par ACH.

Vous pouvez créer la facture dans le générateur de factures gratuit. Pour une comparaison plus détaillée, voir ACH ou carte bancaire.

Quand l’ACH est pertinent

1. Les factures importantes, où le pourcentage de frais de carte finit par peser.
2. Les clients réguliers qui paient selon un calendrier grâce à un paiement récurrent.
3. Le travail entre entreprises, où les clients paient déjà par virement bancaire.

Il l’est moins quand vous avez besoin de l’argent à la minute ou que le client n’a pas ses coordonnées bancaires sous la main. Les paiements en ligne de PayToMe sont actifs et passent par Stripe, virement bancaire compris. Consultez la page paiements en ligne pour les détails, ou connectez-vous à PayToMe pour les essayer.

Termes associés

• Numéro d’acheminement : le code à neuf chiffres qui identifie une banque américaine.
• Rétrofacturation : une contestation de carte, à la différence d’un rejet ACH.
• Paiement récurrent : un prélèvement répété selon un calendrier.
• Processeur de paiement : l’entreprise qui fait circuler l’argent.