Glossar
Was ist SEPA-Lastschrift?
SEPA-Lastschrift lässt ein Unternehmen Euro-Zahlungen vom Bankkonto eines Kunden nach einer unterschriebenen Einzugsermächtigung einziehen.
Aktualisiert am · Von PayToMe Editorial
SEPA-Lastschrift ist eine Zahlungsmethode, bei der ein Unternehmen Euro direkt vom Bankkonto eines Kunden einzieht, nachdem der Kunde eine Einzugsermächtigung unterzeichnet hat, die es autorisiert. Sie funktioniert über die Länder des Einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraums und wird häufig für Abonnements und wiederkehrende Rechnungen genutzt.
Funktionsweise
Die Kernidee ist, dass der Zahlungsempfänger die Zahlung startet, nicht der Zahler. Das ist das Gegenteil einer Banküberweisung, bei der der Kunde Geld überweist. Da der Zahlungsempfänger abhebt, ist zuerst eine Einzugsermächtigung erforderlich.
- Einzugsermächtigung einholen. Der Kunde gibt schriftliche oder elektronische Erlaubnis und teilt seine IBAN mit. Das Mandat hat eine eindeutige Referenz.
- Vorab informieren. Sie teilen dem Kunden den Betrag und das Datum vor der Einziehung mit. Die übliche Frist beträgt 14 Tage, es sei denn, Sie vereinbaren eine kürzere.
- Einreichung der Sammlung. Ihre Bank oder Ihr Anbieter sendet die Anfrage an die Bank des Kunden.
- Geldeingang. Das Geld gelangt auf Ihr Konto. Ein Kunde kann es unter den Schemenregeln dennoch später anfechten.
Es gibt zwei Schemen. SEPA Core eignet sich sowohl für Verbraucher als auch für Unternehmen und gibt dem Zahler ein Erstattungsrecht von acht Wochen nach der Lastschrift, ohne Fragen zu stellen. SEPA B2B ist nur für Geschäftszahler und bietet dieses Erstattungsrecht nicht, sodass es für den Gläubiger weniger Risiko birgt. Die Regeln werden vom European Payments Council veröffentlicht, bestätigen Sie aktuelle Details dort oder bei Ihrem Anbieter.
Lastschrift kann verspätete Zahlungen reduzieren, weil der Kunde nicht daran denken muss, jede Rechnung zu bezahlen. Sie eignet sich am besten für vorhersehbare, wiederkehrende Zahlungen wie monatliche Pauschalgebühren.
Beispiel
Ein Designstudio in Lyon stellt einem Kunden monatlich 1.200 EUR für eine Pauschalgebühr in Rechnung. Der Kunde unterzeichnet am 2. Januar ein Core-Mandat.
Aufgrund des Erstattungsfensters behandelt das Studio das Geld erst dann als sicher verfügbar, wenn diese acht Wochen vergangen sind, oder es nutzt B2B, wenn der Kunde ein Unternehmen ist und zustimmt.
Nutzen Sie den Rechnungsgenerator, um heute eine Euro-Rechnung mit Ihren Zahlungsdaten zu erstellen. PayToMe’s eingebaute Zahlungseinziehung befindet sich in der Entwicklung, und wir haben keine SEPA-Unterstützung angekündigt, also prüfen Sie die Preise-Seite für den aktuellen Status.
Verwandte Begriffe
- IBAN: das Kontonummerformat, das SEPA verwendet.
- ACH: das US-Gegenstück für Bank-zu-Bank-Abhebungen.
- Wiederkehrende Zahlung: wiederholte Belastungen nach einem Zeitplan.
- SWIFT-Code: wird für internationale Überweisungen außerhalb von SEPA verwendet.