Glossaire
Qu'est-ce qu'un processeur de paiement ?
Un processeur de paiement fait circuler les transactions par carte entre la banque de votre client et la vôtre. Voyez ses frais et comment comparer les offres.
Mis à jour le · Par PayToMe Editorial
Un processeur de paiement est l’entreprise qui gère le travail technique et financier d’un paiement par carte. Il envoie la transaction à la banque du client, reçoit la réponse d’approbation ou de refus et règle l’argent au marchand.
Fonctionnement
Les processeurs se placent au milieu d’une chaîne qui compte plusieurs parties. La banque du client (l’émetteur) détient la carte. La banque du marchand (l’acquéreur) reçoit les fonds. Le réseau de cartes, comme Visa ou Mastercard, les relie. Le processeur connecte votre entreprise à ce système.
- Demande. Une passerelle de paiement ou un terminal de carte envoie les données de paiement au processeur.
- Autorisation. Le processeur achemine la demande via le réseau de cartes jusqu’à l’émetteur, qui approuve ou refuse.
- Compensation et règlement. Les paiements approuvés sont regroupés par lots et l’argent arrive sur votre compte marchand.
- Versement. Les fonds sont déposés sur votre compte bancaire, moins les frais.
La tarification prend deux formes principales. Le tarif forfaitaire facture un pourcentage plus un montant fixe par paiement, ce qui est facile à prévoir. L’interchange plus répercute les frais d’interchange et ajoute une marge fixe, ce qui est plus transparent. Regardez aussi les frais au-delà du taux : frais mensuels, frais de rétrofacturation, frais de versement et frais de remboursement.
Exemple
Sur un mois, vous encaissez $12,000 par 8 factures par carte de $1,500 chacune. Comparez deux offres fictives.
| Article | Forfait : 2.9% + $0.30 | Interchange plus : 2.0% + 0.5% + $0.10 |
|---|---|---|
| Frais en pourcentage | $348.00 | $300.00 |
| Frais fixes | $2.40 | $0.80 |
| Frais mensuels | $0.00 | $15.00 |
| Total | $350.40 | $315.80 |
Sur de grosses factures, la seconde formule fait économiser $34.60 dans cet exemple. Sur de nombreux petits paiements, le forfait pourrait l’emporter. Ces taux sont inventés à titre d’illustration : faites vos propres calculs. Un paiement par carte de $1,500 peut coûter bien plus cher qu’un virement bancaire de $1,500, voyez donc ACH ou carte bancaire. Vous pouvez préparer vos factures avec le générateur de factures gratuit.
Termes associés
- Passerelle de paiement : la couche de paiement sécurisée qui alimente le processeur.
- Compte marchand : l’endroit où arrivent d’abord les ventes par carte réglées.
- Frais d’interchange : la part des frais versée à l’émetteur de la carte.