什么是支付处理机构？含义与收费方式

支付处理机构是负责一笔银行卡付款中技术和资金工作的公司。它把交易发送给客户的银行，接收批准或拒绝的答复，并把钱结算给商户。

运作方式

处理机构位于一条有多方参与的链条中间。客户的银行（发卡行）持有银行卡，商户的银行（收单行）接收资金，Visa 或 Mastercard 之类的卡组织把两者连接起来。处理机构则把你的企业接入这套系统。

定价主要有两种形式。统一费率对每笔付款收取一个百分比加一笔固定金额，容易预估。交换费加成则把银行间交换费原样转嫁，再加上一笔固定加价，更加透明。除了费率，还要留意其他费用：月费、拒付费、打款费和退款费用。

示例

一个月内你通过 8 张各 1,500 美元的银行卡账单收款 12,000 美元。比较两种演示用的报价。

项目	统一费率：2.9% + $0.30	交换费加成：2.0% + 0.5% + $0.10
按比例收取的费用	$348.00	$300.00
固定费用	$2.40	$0.80
月费	$0.00	$15.00
合计	$350.40	$315.80

对于大额账单，第二种方案在这个例子中能省下 34.60 美元。如果是许多小额付款，统一费率反而可能更划算。这些费率是为说明而虚构的，请用你自己的数字计算。一笔 1,500 美元的银行卡付款，成本可能远高于 1,500 美元的银行转账，详见 ACH 与信用卡的对比。你可以用免费的账单生成器准备账单。

相关术语

• 支付网关：为处理机构输送交易的安全结账层。
• 商户账户：已结算的银行卡销售款最先到达的地方。
• 银行间交换费：支付给发卡行的那部分费用。