Glosario
¿Qué es un procesador de pagos?
Un procesador de pagos mueve las transacciones con tarjeta entre el banco de tu cliente y el tuyo. Aprende cómo funciona, qué cobra y cómo comparar proveedores.
Actualizado el · Por PayToMe Editorial
Un procesador de pagos es la empresa que se encarga del trabajo técnico y financiero de un pago con tarjeta. Envía la transacción al banco del cliente, recibe la respuesta de aprobación o rechazo y liquida el dinero al comercio.
Cómo funciona
Los procesadores están en medio de una cadena con varias partes. El banco del cliente (el emisor) guarda la tarjeta. El banco del comercio (el adquirente) recibe los fondos. La red de tarjetas, como Visa o Mastercard, los conecta. El procesador conecta tu negocio con ese sistema.
- Solicitud. Una pasarela de pago o un terminal de tarjetas envía los datos del pago al procesador.
- Autorización. El procesador enruta la solicitud por la red de tarjetas hasta el emisor, que la aprueba o la rechaza.
- Compensación y liquidación. Los pagos aprobados se agrupan en lotes y el dinero pasa a tu cuenta de comercio.
- Transferencia. Los fondos se depositan en tu cuenta bancaria, menos las comisiones.
Los precios tienen dos formas principales. La tarifa plana cobra un porcentaje más un importe fijo por pago, y es fácil de prever. Interchange-plus traslada la tasa de intercambio y añade un margen fijo, lo que es más transparente. Fíjate también en comisiones además de la tarifa: cuotas mensuales, comisiones por contracargos, por transferencias y por reembolsos.
Ejemplo
En un mes cobras $12,000 mediante 8 facturas con tarjeta de $1,500 cada una. Compara dos ofertas ilustrativas.
| Concepto | Tarifa plana: 2.9% + $0.30 | Interchange-plus: 2.0% + 0.5% + $0.10 |
|---|---|---|
| Comisiones porcentuales | $348.00 | $300.00 |
| Comisiones fijas | $2.40 | $0.80 |
| Cuota mensual | $0.00 | $15.00 |
| Total | $350.40 | $315.80 |
Con facturas grandes, el segundo plan ahorra $34.60 en este ejemplo. Con muchos pagos pequeños, la tarifa plana podría ganar. Estas tarifas son inventadas para ilustrar, así que haz tus propias cuentas. Un pago con tarjeta de $1,500 puede costar mucho más que una transferencia bancaria de $1,500; mira ACH frente a tarjeta de crédito. Puedes preparar tus facturas con el generador de facturas gratuito.
Términos relacionados
- Pasarela de pago: la capa de pago seguro que alimenta al procesador.
- Cuenta de comercio: donde llegan primero las ventas con tarjeta ya liquidadas.
- Tasa de intercambio: la parte de la comisión que se paga al emisor de la tarjeta.