Glosarium

Apa itu pembayaran ACH?

Pembayaran ACH adalah transfer elektronik antarbank di AS. Pelajari cara kerja ACH, lama prosesnya, biayanya, dan kapan cocok dipakai untuk faktur.

Diperbarui 5 Nov 2026 · Oleh PayToMe Editorial

Pembayaran ACH adalah transfer elektronik antarbank yang dikirim melalui jaringan Automated Clearing House di Amerika Serikat. Transfer ini memindahkan uang antarrekening giro atau tabungan tanpa kartu atau cek kertas, dan lazim dipakai untuk gaji, tagihan, dan faktur bisnis.

Cara kerjanya

Jaringan ACH dijalankan oleh Nacha, yang menetapkan aturannya, sementara bank dan prosesor memindahkan pembayarannya. Ada dua jenis utama:

Kredit ACH (push). Pembayar memulai transfer dan mengirim uang kepada Anda.
Debit ACH (pull). Anda, dengan otorisasi pembayar, menarik uang dari rekening mereka. Beginilah tagihan berulang sering ditagih.

Untuk mengirim atau menarik pembayaran, Anda memerlukan nomor routing dan nomor rekening pemegang rekening. Untuk debit, Anda juga memerlukan otorisasi tertulis atau elektronik dari pemegang rekening.

Pembayaran tidak instan. Pembayaran dikumpulkan dalam batch dan diselesaikan antarbank, sehingga ACH standar biasanya memakan satu sampai tiga hari kerja. Debit juga dapat dikembalikan di kemudian hari, misalnya jika saldo rekening tidak cukup.

Karena ACH tidak memakai jaringan kartu, biayanya biasanya lebih rendah daripada biaya kartu. Konsekuensinya adalah penyelesaian yang lebih lambat dan proses sengketa yang berbeda dari chargeback.

Contoh

Seorang kontraktor mengirim faktur sebesar $4,800.00. Klien dapat membayar dengan kartu atau ACH.

Anda dapat membuat faktur di pembuat faktur gratis. Untuk perbandingan yang lebih panjang, lihat ACH vs kartu kredit.

Kapan ACH masuk akal

Faktur besar, ketika biaya persentase kartu terus menumpuk.
Klien tetap yang membayar sesuai jadwal lewat pembayaran berulang.
Pekerjaan antarbisnis ketika klien sudah terbiasa membayar lewat transfer bank.

ACH kurang cocok jika Anda butuh uang saat itu juga atau klien tidak punya data bank di tangan. Pembayaran online PayToMe sudah aktif dan berjalan lewat Stripe, termasuk transfer bank. Lihat halaman pembayaran online untuk detailnya, atau masuk ke PayToMe untuk mencobanya.

Istilah terkait

Nomor routing: kode sembilan digit yang mengidentifikasi bank di AS.
Chargeback: sengketa kartu, berbeda dari pengembalian ACH.
Pembayaran berulang: tagihan berulang sesuai jadwal.
Prosesor pembayaran: perusahaan yang memindahkan uangnya.

Pertanyaan yang sering diajukan

Berapa lama pembayaran ACH diproses?

ACH standar biasanya membutuhkan satu sampai tiga hari kerja untuk selesai. ACH hari yang sama tersedia untuk pembayaran tertentu, tetapi bank atau prosesor Anda harus mendukungnya.

Apakah pembayaran ACH lebih murah daripada kartu kredit?

Sering kali ya. Prosesor biasanya mengenakan biaya tetap kecil atau persentase rendah untuk ACH, sedangkan kartu dikenai biaya persentase yang lebih tinggi. Periksa harga dari prosesor Anda sendiri.

Apakah pembayaran ACH bisa dibatalkan?

Ya, dalam beberapa kasus. Pembayaran dapat dikembalikan, misalnya karena dana tidak cukup atau debit tanpa otorisasi. Aturan pengembalian dan batas waktunya ditetapkan oleh jaringan ACH.