Glossário
O que é um pagamento ACH?
Um pagamento ACH é uma transferência eletrônica entre bancos nos EUA. Entenda como o ACH funciona, quanto demora, quanto custa e quando usá-lo em faturas.
Atualizado em · Por PayToMe Editorial
Um pagamento ACH é uma transferência eletrônica entre bancos enviada pela rede Automated Clearing House, nos Estados Unidos. Ele move dinheiro entre contas correntes ou poupanças sem cartões nem cheques em papel, e é muito usado em folha de pagamento, contas e faturas de empresas.
Como funciona
A rede ACH é administrada pela Nacha, que define as regras, enquanto bancos e processadores movimentam os pagamentos. Há dois tipos principais:
- Crédito ACH (push). O pagador inicia a transferência e envia o dinheiro para você.
- Débito ACH (pull). Você, com a autorização do pagador, puxa o dinheiro da conta dele. É assim que as cobranças recorrentes costumam ser feitas.
Para enviar ou puxar um pagamento, você precisa do número de roteamento e do número da conta do titular. Nos débitos, você também precisa de autorização por escrito ou eletrônica do titular da conta.
Os pagamentos não são instantâneos. Eles são reunidos em lotes e liquidados entre os bancos, por isso o ACH padrão geralmente leva de um a três dias úteis. Um débito também pode ser devolvido depois, por exemplo se a conta não tiver saldo suficiente.
Como o ACH não passa por uma bandeira de cartão, as taxas costumam ser menores que as dos cartões. Em troca, a liquidação é mais lenta e o processo de contestação é diferente de um estorno.
Exemplo
Um empreiteiro envia uma fatura de $4,800.00. O cliente pode pagar com cartão ou por ACH.
Você pode montar a fatura no gerador de faturas gratuito. Para uma comparação mais longa, veja ACH ou cartão de crédito.
Quando o ACH faz sentido
- Faturas grandes, em que a taxa percentual do cartão pesa.
- Clientes recorrentes que pagam em um cronograma por meio de um pagamento recorrente.
- Trabalhos entre empresas em que os clientes já pagam por transferência bancária.
Faz menos sentido quando você precisa do dinheiro no mesmo minuto ou quando o cliente não tem os dados bancários à mão. Os pagamentos online do PayToMe estão no ar e passam pelo Stripe, inclusive por transferência bancária. Veja a página de pagamentos online para saber mais, ou entre no PayToMe para experimentá-los.
Termos relacionados
- Número de roteamento: o código de nove dígitos que identifica um banco dos EUA.
- Estorno: uma contestação de cartão, diferente de uma devolução de ACH.
- Pagamento recorrente: uma cobrança repetida em um cronograma.
- Processador de pagamentos: a empresa que movimenta o dinheiro.