什么是ACH付款？含义与实际用法

ACH付款是通过美国的自动清算所（Automated Clearing House）网络发送的银行对银行电子转账。它在支票账户或储蓄账户之间转移资金，不需要银行卡或纸质支票，常用于发工资、付账单和企业账单。

ACH如何运作

ACH网络由Nacha运营并制定规则，银行和支付处理商负责转移款项。主要有两种类型：

• ACH贷记（推送）。 由付款方发起转账，把钱汇给你。
• ACH借记（拉取）。 你在付款方授权的前提下，从对方账户中扣款。定期账单常常就是这样收取的。

要发送或扣取一笔付款，你需要账户持有人的路由号码和账号。对于借记扣款，你还需要账户持有人的书面或电子授权。

付款不是即时的。款项会被收集成批次，并在银行之间结算，所以标准ACH通常需要一到三个工作日。借记扣款事后也可能被退回，比如账户余额不足时。

由于ACH不经过银行卡网络，费用通常比刷卡费用低。代价是结算较慢，而且争议处理方式与拒付不同。

示例

一位承包商发出一张 $4,800.00 的账单。客户可以用银行卡支付，也可以用ACH支付。

你可以用免费账单生成器来制作账单。想看更详细的对比，请参阅ACH与信用卡。

什么时候适合用ACH

1. 大额账单，因为银行卡的百分比费用会积少成多。
2. 通过定期付款按时间表付款的老客户。
3. 客户本来就用银行转账付款的企业对企业业务。

如果你需要资金立刻到账，或者客户手头没有银行信息，ACH就不太合适。PayToMe的在线付款已上线，通过Stripe处理，包括银行转账。详情请见在线付款页面，或登录PayToMe亲自试用。

相关术语

• 路由号码：识别美国银行的九位数代码。
• 拒付：银行卡争议，与ACH退回不同。
• 定期付款：按时间表重复发生的扣款。
• 支付处理商：负责转移资金的公司。