¿Qué es un pago ACH?

Un pago ACH es una transferencia electrónica de banco a banco que se envía por la red de la Cámara de Compensación Automatizada (Automated Clearing House) en Estados Unidos. Mueve dinero entre cuentas corrientes o de ahorro sin tarjetas ni cheques en papel, y se usa mucho para nóminas, cuentas y facturas entre empresas.

Cómo funciona

La red ACH la administra Nacha, que fija las reglas, mientras que los bancos y los procesadores mueven los pagos. Hay dos tipos principales:

• Crédito ACH (envío). El pagador inicia la transferencia y te envía el dinero.
• Débito ACH (cobro). Tú, con la autorización del pagador, cobras dinero de su cuenta. Así es como suelen cobrarse las cuentas recurrentes.

Para enviar o cobrar un pago necesitas el número de ruta y el número de cuenta del titular. Para los débitos, también necesitas la autorización por escrito o electrónica del titular de la cuenta.

Los pagos no son instantáneos. Se reúnen en lotes y se liquidan entre bancos, por lo que el ACH estándar suele tardar de uno a tres días hábiles. Un débito también puede ser devuelto más tarde, por ejemplo si la cuenta no tiene fondos suficientes.

Como el ACH no usa una red de tarjetas, las comisiones suelen ser menores que las de las tarjetas. A cambio, la liquidación es más lenta y el proceso de disputas es distinto al de un contracargo.

Ejemplo

Un contratista envía una factura de $4,800.00. El cliente puede pagar con tarjeta o por ACH.

Puedes crear la factura en el generador de facturas gratuito. Para una comparación más completa, consulta ACH vs tarjeta de crédito.

Cuándo conviene el ACH

1. Facturas grandes, donde la comisión porcentual de una tarjeta se acumula.
2. Clientes recurrentes que pagan con un calendario mediante un pago recurrente.
3. Trabajo entre empresas donde los clientes ya pagan por transferencia bancaria.

Conviene menos cuando necesitas el dinero al instante o el cliente no tiene a mano sus datos bancarios. Los pagos en línea de PayToMe están activos y funcionan con Stripe, incluida la transferencia bancaria. Consulta la página de pagos en línea para ver los detalles, o inicia sesión en PayToMe para probarlos.

Términos relacionados

• Número de ruta: el código de nueve dígitos que identifica a un banco de EE. UU.
• Contracargo: una disputa de tarjeta, a diferencia de una devolución ACH.
• Pago recurrente: un cargo repetido con un calendario.
• Procesador de pagos: la empresa que mueve el dinero.