Glossar

Was ist eine ACH-Zahlung?

Eine ACH-Zahlung ist eine elektronische Banküberweisung in den USA. So funktioniert ACH, Dauer, Kosten und wann es sich für Rechnungen eignet.

Aktualisiert am 5. Nov. 2026 · Von PayToMe Editorial

Eine ACH-Zahlung ist eine elektronische Überweisung von Bank zu Bank über das Automated-Clearing-House-Netzwerk in den Vereinigten Staaten. Sie bewegt Geld zwischen Giro- oder Sparkonten ohne Karten oder Papierschecks und wird häufig für Gehälter, Rechnungen und Geschäftsrechnungen genutzt.

So funktioniert es

Das ACH-Netzwerk wird von Nacha betrieben, das die Regeln festlegt, während Banken und Zahlungsdienstleister die Zahlungen bewegen. Es gibt zwei Haupttypen:

ACH-Gutschrift (Push). Der Zahler startet die Überweisung und sendet Ihnen Geld.
ACH-Lastschrift (Pull). Sie ziehen mit Autorisierung des Zahlers Geld von dessen Konto ein. So werden wiederkehrende Rechnungen oft eingezogen.

Um eine Zahlung zu senden oder einzuziehen, benötigen Sie die Routing-Nummer und die Kontonummer des Kontoinhabers. Für Lastschriften brauchen Sie zusätzlich eine schriftliche oder elektronische Autorisierung des Kontoinhabers.

Zahlungen sind nicht sofort da. Sie werden in Stapeln gesammelt und zwischen den Banken abgewickelt, daher dauert eine normale ACH-Zahlung meist ein bis drei Geschäftstage. Eine Lastschrift kann außerdem später zurückgegeben werden, etwa wenn das Konto nicht gedeckt ist.

Da es kein Kartennetzwerk gibt, sind die Gebühren bei ACH meist niedriger als bei Karten. Der Preis dafür ist eine langsamere Abwicklung und ein anderes Streitverfahren als bei einer Rückbuchung.

Beispiel

Ein Handwerker schickt eine Rechnung über $4,800.00. Der Kunde kann per Karte oder per ACH zahlen.

Die Rechnung können Sie im kostenlosen Rechnungsgenerator erstellen. Einen ausführlicheren Vergleich finden Sie unter ACH oder Kreditkarte.

Wann ACH sinnvoll ist

Große Rechnungen, bei denen sich eine prozentuale Kartengebühr summiert.
Stammkunden, die über eine wiederkehrende Zahlung nach Plan zahlen.
Geschäftskundengeschäft, bei dem Kunden ohnehin per Banküberweisung zahlen.

Weniger sinnvoll ist es, wenn Sie das Geld sofort brauchen oder der Kunde die Bankdaten nicht zur Hand hat. Die Online-Zahlungen von PayToMe sind live und laufen über Stripe, einschließlich Banküberweisung. Details finden Sie auf der Seite Online-Zahlungen, oder melden Sie sich bei PayToMe an, um sie auszuprobieren.

Häufig gestellte Fragen

Wie lange dauert eine ACH-Zahlung?

Eine normale ACH-Zahlung dauert meist ein bis drei Geschäftstage bis zur Verbuchung. Für berechtigte Zahlungen gibt es ACH am selben Tag, doch Ihre Bank oder Ihr Zahlungsdienstleister muss das unterstützen.

Ist eine ACH-Zahlung günstiger als eine Kreditkarte?

Oft ja. Zahlungsdienstleister berechnen für ACH meist eine kleine Pauschale oder einen niedrigen Prozentsatz, während Karten höhere prozentuale Gebühren haben. Prüfen Sie die Preise Ihres eigenen Anbieters.

Kann eine ACH-Zahlung rückgängig gemacht werden?

Ja, in manchen Fällen. Eine Zahlung kann zurückgegeben werden, zum Beispiel bei fehlender Deckung oder einer nicht autorisierten Abbuchung. Rückgaberegeln und Fristen legt das ACH-Netzwerk fest.