ما هو التحقق من الأعمال؟

في هذا الشرح نتناول التحقق من الأعمال بلغة مبسطة وأمثلة عملية. KYB اختصار “اعرف عملك التجاري” (Know Your Business). هو العملية التي يستخدمها البنك أو مزوّد الدفع للتحقق من أن الشركة حقيقية ومسجلة نظامياً ولا تُستخدم في الاحتيال أو غسل الأموال. وعادةً يشمل فحص الأشخاص الذين يملكون النشاط أو يسيطرون عليه.

آلية العمل

يتبع KYB المنطق نفسه الذي يتبعه KYC، لكن الموضوع هنا منظمة. يريد المزوّد أن يجيب عن ثلاثة أسئلة: هل هذا النشاط موجود، ومن يملكه ويديره، وماذا سيفعل بالحساب؟

يطلب المزوّدون عادةً:

• بيانات النشاط. الاسم القانوني والاسم التجاري والعنوان ونوع الكيان ورقم التسجيل.
• المعرّفات الضريبية. في الولايات المتحدة، EIN لمعظم الكيانات.
• معلومات الملكية. الأفراد الذين يملكون حصة كبيرة أو يسيطرون على الشركة. يجمع كثير من المزوّدين بيانات المالكين فوق نسبة محددة، وقد يخضع كل منهم لـ KYC.
• نشاط العمل. ما تبيعه وموقعك الإلكتروني والحجم الشهري المتوقع ومتوسط قيمة العملية.
• المستندات الداعمة. مستندات التأسيس أو رخصة النشاط أو كشف حساب مصرفي.

يقارن المزوّد ما تقدمه بالسجلات الرسمية ومصادر البيانات الأخرى، ويفحص الشركة ومالكيها مقابل قوائم العقوبات. وأكثر أسباب التأخير شيوعاً هي عدم التطابق، كأن يختلف الاسم التجاري عن الاسم المسجل.

KYB عادةً هو الخطوة التي تفتح حساب التاجر أو التحويلات التجارية. تختلف القواعد حسب البلد والمزوّد، وهذه الصفحة معلومات عامة وليست استشارة قانونية.

مثال

استوديو تصميم من شخصين، Pixel and Pine LLC، يتقدم بطلب لمعالجة المدفوعات التجارية.

PayToMe في مرحلة النسخة التجريبية العامة، وتتم مدفوعاته عبر الإنترنت من خلال Stripe، معالج الدفع، لذا لا يتحقق PayToMe من الأعمال بنفسه. ما زال بإمكانك إنشاء الفواتير بواسطة مولّد الفواتير المجاني بينما تجهز المستندات لأي مزوّد تختاره.

مصطلحات ذات صلة

• KYC: فحص الهوية للأفراد، ومنهم المالكون.
• حساب التاجر: الحساب الذي يفتحه KYB عادةً.
• EIN: الرقم الضريبي الأمريكي الذي يطلبه كثير من المزوّدين.
• معالج الدفع: الشركة التي تجري الفحص عادةً.