ما هو التحقق من الهوية؟

في هذا الشرح نتناول التحقق من الهوية بلغة مبسطة وأمثلة عملية. KYC اختصار “اعرف عميلك” (Know Your Customer). هو العملية التي يستخدمها بنك أو مزوّد دفع أو أي جهة مالية أخرى للتأكد من هوية العميل قبل فتح حساب أو تحويل أموال. والهدف منع الاحتيال وغسل الأموال وغيرهما من الجرائم المالية.

آلية العمل

تُلزم الجهات التنظيمية في بلدان كثيرة المؤسسات المالية بالتحقق من عملائها. في الولايات المتحدة تتبع البنوك قواعد مبنية على قانون سرية البنوك. ولدى بلدان أخرى قوانين مماثلة لمكافحة غسل الأموال. تختلف القواعد الدقيقة بحسب المكان ونوع الخدمة، ولذلك يضع المزوّدون متطلباتهم الخاصة ضمن حدود القانون.

يتألف فحص KYC النموذجي من بضع خطوات:

بالنسبة لمستقل أو نشاط صغير، يظهر KYC عند ربط حساب تاجر أو التسجيل لدى معالج دفع. وإلى أن يكتمل الفحص، قد تتمكن من إنشاء الفواتير دون استلام التحويلات. وإذا كنت تسجل كشركة فسيسأل المزوّد عادةً عن النشاط أيضاً، وهو ما يغطيه KYB.

نصائح لنتيجة سريعة: استخدم صورة واضحة لهوية سارية، وتأكد من أن الاسم يطابق حسابك المصرفي تماماً، وأبقِ مستندات العنوان حديثة.

مثال

مصورة مستقلة تسجل لدى مزوّد دفع لقبول مدفوعات البطاقات.

PayToMe في مرحلة النسخة التجريبية العامة، وتتم مدفوعاته عبر الإنترنت من خلال Stripe، معالج الدفع، بدلاً من أن يتحقق PayToMe من الهويات بنفسه. وفي الأثناء يمكنك إنشاء فواتير احترافية بواسطة مولّد الفواتير المجاني الذي لا يتطلب أي تحقق.

مصطلحات ذات صلة

• KYB: النسخة الخاصة بالأعمال من التحقق من الهوية.
• حساب التاجر: الحساب الذي يفتحه KYC عادةً.
• معالج الدفع: الشركة التي تجري الفحوص عادةً.
• رد المبلغ المدفوع بالبطاقة: خطر نزاع يزنه المزوّدون عند التسجيل.