Glosario
¿Qué es el KYB (conoce a tu empresa)?
KYB, o conoce a tu empresa, es la verificación que un banco o proveedor de pagos hace de una empresa y sus dueños. Mira los pasos, los documentos y un ejemplo.
Actualizado el · Por PayToMe Editorial
KYB significa “conoce a tu empresa” (know your business). Es el proceso que usa un banco o proveedor de pagos para verificar que una empresa es real, está registrada legítimamente y no se usa para fraude o lavado de dinero. Normalmente incluye verificar a las personas que son dueñas o controlan el negocio.
Cómo funciona
El KYB sigue la misma lógica que el KYC, pero el sujeto es una organización. El proveedor quiere responder tres preguntas: ¿existe este negocio?, ¿quién es dueño y lo dirige?, y ¿qué hará con la cuenta?
Los proveedores suelen pedir:
- Datos del negocio. Razón social, nombre comercial, dirección, tipo de entidad y número de registro.
- Identificadores fiscales. En EE. UU., un EIN para la mayoría de las entidades.
- Información de propiedad. Las personas que poseen una parte significativa o controlan la empresa. Muchos proveedores recopilan datos de los dueños por encima de cierta participación, y cada una de esas personas puede pasar por KYC.
- Actividad del negocio. Qué vendes, tu sitio web, el volumen mensual esperado y el tamaño típico del ticket.
- Documentos de respaldo. Documentos de constitución, una licencia comercial o un estado de cuenta bancario.
El proveedor compara lo que envías con registros oficiales y otras fuentes de datos, y revisa a la empresa y a sus dueños contra listas de sanciones. Las discrepancias, como un nombre comercial distinto del nombre registrado, son el motivo más común de retrasos.
El KYB suele ser el paso que habilita una cuenta de comercio o los pagos del negocio. Las reglas difieren según el país y el proveedor, y esta página es información general, no asesoría legal.
Ejemplo
Un estudio de diseño de dos personas, Pixel and Pine LLC, solicita procesamiento de pagos para su negocio.
PayToMe está en beta pública y sus pagos en línea funcionan con Stripe, el procesador de pagos, así que PayToMe no verifica negocios por su cuenta. Aun así, puedes crear facturas con el generador de facturas gratuito mientras preparas los documentos para el proveedor que elijas.
Términos relacionados
- KYC: la verificación de identidad de personas, incluidos los dueños.
- Cuenta de comercio: la cuenta que el KYB suele habilitar.
- EIN: la identificación fiscal de EE. UU. que muchos proveedores piden.
- Procesador de pagos: la empresa que normalmente hace la verificación.