什么是KYB验证？含义与实际用法

KYB是“了解你的企业”（know your business）的缩写。它是银行或支付服务商用来核实一家公司真实存在、依法注册，并且没有被用于欺诈或洗钱的流程。它通常还包括审查拥有或控制该企业的人。

KYB验证如何运作

KYB遵循与 KYC 相同的逻辑，只是对象换成了组织。服务商想弄清三个问题：这家企业是否存在，谁拥有并经营它，以及它会用这个账户做什么。

服务商通常会要求：

• 企业信息。 法定名称、经营名称、地址、实体类型和注册号码。
• 税务识别号。 在美国，大多数实体需要 EIN。
• 所有权信息。 持有重要份额或控制公司的个人。许多服务商会收集持股超过一定比例的所有者的信息，其中每个人都可能要通过KYC。
• 业务活动。 你卖什么、你的网站、预期的每月交易额和典型的单笔金额。
• 证明文件。 设立文件、营业执照或银行对账单。

服务商会把你提交的内容与官方登记机构和其他数据来源比对，并对照制裁名单筛查公司及其所有者。不一致之处，比如商号与注册名称不同，是造成延误最常见的原因。

KYB通常是开通商户账户或企业提现的那一步。规定因国家和服务商而异，本页面是一般信息，不构成法律建议。

示例

一家两人的设计工作室 Pixel and Pine LLC 申请开通企业支付处理。

PayToMe 处于公开测试阶段，其在线付款通过支付处理商Stripe进行，所以PayToMe本身不核实企业。在你为自己选择的任何服务商准备文件时，仍然可以用免费的账单生成器制作账单。

相关术语

• KYC：针对个人（包括所有者）的身份审查。
• 商户账户：KYB通常会开通的账户。
• EIN：许多服务商会要求的美国税务识别号。
• 支付处理商：通常负责进行审查的公司。