事業者確認 KYBとは？法人確認の意味と流れ

事業者確認 KYBとは、Know Your Business(事業者を知る)の略です。銀行や決済事業者が、企業が実在し、正当に登録されており、不正やマネーロンダリングに使われていないことを確認する手続きです。通常は、事業を所有または支配する人物の確認も含まれます。

KYBの仕組み

KYBの考え方はKYCと同じですが、対象が組織になります。提供事業者が知りたいのは、この事業は実在するか、誰が所有し運営しているか、口座で何をするのか、という3点です。

提供事業者がよく求めるものは、次のとおりです。

• 事業の詳細。 法的な名称、屋号、住所、事業体の種類、登録番号。
• 税務識別子。 米国では、ほとんどの事業体についてEIN。
• 所有者の情報。 会社の相当な持分を所有または支配する個人。多くの提供事業者は、一定の持分を超える所有者の情報を集め、その一人ひとりがKYCを受けることがあります。
• 事業活動。 販売するもの、ウェブサイト、予想される月間の取引量、一般的な取引額。
• 裏付け書類。 設立書類、事業許可証、または銀行の取引明細書。

提供事業者は、提出された内容を公的な登記簿などのデータソースと照合し、会社とその所有者を制裁リストと照らし合わせます。登録名と屋号が違うなど、不一致が、遅れの最も多い理由です。

KYBは通常、加盟店アカウントや事業者向けの支払いを利用できるようにするためのステップです。ルールは国や提供事業者によって異なり、このページは一般的な情報であり、法的な助言ではありません。

例

2人のデザインスタジオ、Pixel and Pine LLC が、事業用の決済処理を申請します。

PayToMeは公開ベータ版で、オンライン決済は決済事業者であるStripeを通じて行われるため、PayToMe自身は事業者の確認を行っていません。選んだ提供事業者のために書類を準備する間も、無料の請求書作成ツールで請求書を作成できます。

関連用語

• KYC: 所有者を含む、個人の本人確認。
• 加盟店アカウント: KYBによって通常利用できるようになるアカウント。
• EIN: 多くの提供事業者が求める米国の税務ID。
• 決済代行会社: 通常この確認を行う会社。