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KYC वेरिफ़िकेशन क्या है?
KYC वेरिफ़िकेशन क्या है? KYC यानी अपने ग्राहक को जानें, वह पहचान जाँच है जो वित्तीय कंपनियाँ खाता खोलने या पैसा भेजने से पहले करती हैं। जानें इसके चरण, ज़रूरी दस्तावेज़, एक नमूना समय-रेखा और क्या उम्मीद रखें।
अपडेट: · लेखक: PayToMe Editorial
KYC वेरिफ़िकेशन क्या है? KYC का मतलब है नो योर कस्टमर, यानी अपने ग्राहक को जानें। यह वह प्रक्रिया है जिससे बैंक, पेमेंट प्रदाता या कोई और वित्तीय कंपनी खाता खोलने या पैसा भेजने से पहले पुष्टि करती है कि ग्राहक कौन है। इसका लक्ष्य धोखाधड़ी, मनी लॉन्ड्रिंग और अन्य वित्तीय अपराध रोकना है।
यह कैसे काम करता है
कई देशों में नियामक वित्तीय संस्थानों से उनके ग्राहकों का सत्यापन करवाते हैं। संयुक्त राज्य अमेरिका में बैंक बैंक सीक्रेसी एक्ट पर आधारित नियमों का पालन करते हैं। दूसरे देशों में भी मिलते-जुलते मनी-लॉन्ड्रिंग-रोधी क़ानून हैं। सटीक नियम जगह और सेवा के प्रकार के अनुसार बदलते हैं, इसलिए प्रदाता क़ानून के दायरे में अपनी ज़रूरतें ख़ुद तय करते हैं।
एक सामान्य KYC जाँच में कुछ चरण होते हैं:
- विवरण इकट्ठा करना। नाम, जन्म तिथि, पता और टैक्स या राष्ट्रीय पहचान संख्या।
- पहचान सत्यापित करना। आप सरकारी फ़ोटो आईडी अपलोड करते हैं, और कभी-कभी सेल्फ़ी लेते हैं ताकि प्रदाता आपके चेहरे को दस्तावेज़ से मिला सके।
- स्क्रीनिंग। प्रदाता नामों को प्रतिबंध और निगरानी सूचियों से मिलाकर जाँचता है।
- निर्णय और निगरानी। आपको मंज़ूरी मिलती है, और जानकारी माँगी जाती है, या अस्वीकार किया जाता है। प्रदाता बाद में भी गतिविधि पर नज़र रख सकते हैं।
फ़्रीलांसर या छोटे कारोबार के लिए KYC तब सामने आता है जब आप मर्चेंट अकाउंट से जुड़ते हैं या किसी पेमेंट प्रोसेसर के साथ साइन अप करते हैं। जाँच पूरी होने तक आप इनवॉइस बना सकते हैं, पर पेआउट नहीं पा सकते। अगर आप कंपनी के रूप में पंजीकरण कर रहे हैं, तो प्रदाता आम तौर पर कारोबार के बारे में भी पूछेगा, जो KYB में बताया गया है।
जल्दी नतीजे के लिए सुझाव: वैध आईडी की साफ़ फ़ोटो इस्तेमाल करें, पक्का करें कि नाम आपके बैंक खाते से ठीक मेल खाता है, और पते के दस्तावेज़ हाल के रखें।
उदाहरण
एक फ़्रीलांस फ़ोटोग्राफ़र कार्ड भुगतान लेने के लिए पेमेंट प्रदाता के साथ साइन अप करती है।
PayToMe सार्वजनिक बीटा में है, और उसके ऑनलाइन भुगतान भुगतान प्रोसेसर Stripe के ज़रिए चलते हैं, PayToMe ख़ुद पहचान का सत्यापन नहीं करता। तब तक आप मुफ़्त इनवॉइस जनरेटर से पेशेवर इनवॉइस बना सकते हैं, जिसमें किसी सत्यापन की ज़रूरत नहीं।
संबंधित शब्द
- KYB: पहचान सत्यापन का कारोबारी रूप।
- मर्चेंट अकाउंट: वह खाता जिसे KYC आम तौर पर खोलता है।
- पेमेंट प्रोसेसर: वह कंपनी जो आम तौर पर जाँच चलाती है।
- चार्जबैक: विवाद का जोखिम, जिसे प्रदाता ऑनबोर्डिंग में तौलते हैं।