Glossário

O que é verificação KYC (conheça seu cliente)?

KYC, ou conheça seu cliente, é a verificação de identidade que financeiras fazem antes de abrir conta ou movimentar dinheiro. Veja as etapas e o que esperar.

Atualizado em 5 de nov. de 2026 · Por PayToMe Editorial

A verificação KYC, sigla de know your customer (conheça seu cliente), é o processo que um banco, provedor de pagamentos ou outra empresa financeira usa para confirmar quem é um cliente antes de abrir conta ou movimentar dinheiro. O objetivo é prevenir fraude, lavagem de dinheiro e outros crimes financeiros.

Como funciona

Reguladores de muitos países exigem que as instituições financeiras verifiquem seus clientes. Nos Estados Unidos, os bancos seguem regras com raiz na Lei de Sigilo Bancário (Bank Secrecy Act). Outros países têm leis antilavagem de dinheiro comparáveis. As regras exatas variam conforme o lugar e o tipo de serviço, então os provedores definem seus próprios requisitos dentro da lei.

Uma verificação KYC típica tem algumas etapas:

Coleta de dados. Nome, data de nascimento, endereço e um número fiscal ou de documento nacional.
Verificação de identidade. Você envia um documento oficial com foto e, às vezes, tira uma selfie para o provedor comparar seu rosto com o documento.
Triagem. O provedor confere os nomes em listas de sanções e de monitoramento.
Decisão e monitoramento. Você é aprovado, recebe um pedido de mais informações ou é recusado. Os provedores podem continuar monitorando a atividade depois.

Para um freelancer ou uma pequena empresa, o KYC aparece quando você se conecta a uma conta de comerciante ou se cadastra em um processador de pagamentos. Até a verificação ser concluída, você pode conseguir criar faturas, mas não receber repasses. Se você está se registrando como empresa, o provedor geralmente também vai perguntar sobre o negócio, o que é tratado no KYB.

Dicas para um resultado rápido: use uma foto nítida de um documento dentro da validade, garanta que o nome coincida exatamente com o da sua conta bancária e mantenha seus comprovantes de endereço recentes.

Exemplo

Uma fotógrafa freelancer se cadastra em um provedor de pagamentos para receber com cartão.

O PayToMe está em beta público, e seus pagamentos online passam pelo Stripe, o processador de pagamentos, em vez de o PayToMe verificar identidades por conta própria. Enquanto isso, você pode criar faturas profissionais com o gerador de faturas gratuito, que não exige verificação.

Termos relacionados

KYB: a versão empresarial da verificação de identidade.
Conta de comerciante: a conta que o KYC costuma liberar.
Processador de pagamentos: a empresa que normalmente faz as verificações.
Chargeback: um risco de contestação que os provedores avaliam no cadastro.

Perguntas frequentes

Por que um provedor de pagamentos pede meu documento?

As instituições financeiras precisam verificar quem são seus clientes para ajudar a prevenir fraude e lavagem de dinheiro. A verificação acontece antes de permitirem que você aceite pagamentos ou saque fundos.

Quais documentos costumam ser necessários para o KYC?

Geralmente um documento oficial com foto, comprovante de endereço, sua data de nascimento e dados fiscais. Os requisitos variam conforme o provedor e o país.

KYC é o mesmo que KYB?

Não. O KYC verifica uma pessoa física. O KYB, conheça seu negócio, verifica uma empresa e muitas vezes seus sócios. Muitos provedores fazem os dois quando você se cadastra como empresa.