শব্দকোষ
কেওয়াইসি (KYC) যাচাই কী?
কেওয়াইসি, অর্থাৎ আপনার গ্রাহককে জানুন, হলো অ্যাকাউন্ট খোলা বা টাকা সরানোর আগে আর্থিক প্রতিষ্ঠানের চালানো পরিচয় যাচাই। ধাপগুলো কী, কী কী নথি লাগে, কেওয়াইবি থেকে এর পার্থক্য কী এবং বাস্তবে কত সময় লাগে, তা জানুন।
হালনাগাদ · লিখেছেন PayToMe Editorial
কেওয়াইসি যাচাই মানে নো ইয়োর কাস্টমার, অর্থাৎ আপনার গ্রাহককে জানুন। অ্যাকাউন্ট খোলা বা টাকা সরানোর আগে গ্রাহক কে তা নিশ্চিত করতে ব্যাংক, পেমেন্ট প্রদানকারী বা অন্য আর্থিক প্রতিষ্ঠান যে প্রক্রিয়া ব্যবহার করে, এটি সেটি। লক্ষ্য জালিয়াতি, মানি লন্ডারিং ও অন্যান্য আর্থিক অপরাধ ঠেকানো।
কীভাবে কাজ করে
অনেক দেশের নিয়ন্ত্রকরা আর্থিক প্রতিষ্ঠানকে গ্রাহক যাচাই করতে বাধ্য করেন। যুক্তরাষ্ট্রে ব্যাংকগুলো ব্যাংক সিক্রেসি অ্যাক্টের ওপর ভিত্তি করা নিয়ম মানে। অন্য দেশেও তুলনীয় মানি লন্ডারিং-বিরোধী আইন আছে। সঠিক নিয়ম জায়গা ও সেবার ধরনভেদে আলাদা, তাই প্রদানকারীরা আইনের মধ্যে নিজেদের চাহিদা ঠিক করে।
একটি সাধারণ কেওয়াইসি যাচাইয়ে কয়েকটি ধাপ থাকে:
- তথ্য সংগ্রহ। নাম, জন্মতারিখ, ঠিকানা এবং ট্যাক্স বা জাতীয় পরিচয় নম্বর।
- পরিচয় যাচাই। আপনি সরকারি ছবিসহ আইডি আপলোড করেন, আর কখনো সেলফি তোলেন, যাতে প্রদানকারী আপনার মুখ নথির সঙ্গে মেলাতে পারে।
- স্ক্রিনিং। প্রদানকারী নিষেধাজ্ঞা ও নজরদারির তালিকার বিরুদ্ধে নাম মেলায়।
- সিদ্ধান্ত ও পর্যবেক্ষণ। আপনাকে অনুমোদন করা হয়, আরও তথ্য চাওয়া হয়, বা প্রত্যাখ্যান করা হয়। পরেও প্রদানকারীরা কার্যক্রম পর্যবেক্ষণ করতে পারে।
ফ্রিল্যান্সার বা ছোট ব্যবসার জন্য কেওয়াইসি সামনে আসে যখন আপনি মার্চেন্ট অ্যাকাউন্ট-এ যুক্ত হন বা পেমেন্ট প্রসেসর-এ সাইন আপ করেন। যাচাই শেষ না হওয়া পর্যন্ত আপনি ইনভয়েস বানাতে পারেন, কিন্তু পেআউট নাও পেতে পারেন। কোম্পানি হিসেবে নিবন্ধন করলে প্রদানকারী সাধারণত ব্যবসা নিয়েও জানতে চায়, যা কেওয়াইবি-তে আছে।
দ্রুত ফলের পরামর্শ: মেয়াদোত্তীর্ণ নয় এমন আইডির স্পষ্ট ছবি ব্যবহার করুন, নাম আপনার ব্যাংক অ্যাকাউন্টের সঙ্গে হুবহু মিলিয়ে নিন এবং ঠিকানার নথি সাম্প্রতিক রাখুন।
উদাহরণ
একজন ফ্রিল্যান্স আলোকচিত্রী কার্ড পেমেন্ট নিতে একটি পেমেন্ট প্রদানকারীতে সাইন আপ করেন।
PayToMe পাবলিক বেটায় আছে, এবং এর অনলাইন পেমেন্ট চলে পেমেন্ট প্রসেসর Stripe-এর মাধ্যমে, PayToMe নিজে পরিচয় যাচাই করে না। ইতিমধ্যে বিনামূল্যের ইনভয়েস জেনারেটর দিয়ে পেশাদার ইনভয়েস বানাতে পারেন, যাতে কোনো যাচাই লাগে না।
সংশ্লিষ্ট শব্দ
- কেওয়াইবি: পরিচয় যাচাইয়ের ব্যবসায়িক রূপ।
- মার্চেন্ট অ্যাকাউন্ট: যে অ্যাকাউন্ট কেওয়াইসি সাধারণত খুলে দেয়।
- পেমেন্ট প্রসেসর: যে কোম্পানি সাধারণত যাচাই চালায়।
- চার্জব্যাক: বিরোধের ঝুঁকি, যা প্রদানকারী অনবোর্ডিংয়ের সময় বিবেচনা করে।