术语表
什么是KYC验证？含义与实际用法
KYC验证（了解你的客户）是金融机构在开户或转账前进行的身份核实。了解各个步骤，以及作为小企业主你会遇到什么情况，提前准备好所需材料。
更新于 · 作者：PayToMe Editorial
KYC是“了解你的客户”（know your customer）的缩写。它是银行、支付服务商或其他金融公司在开户或转账前，用来确认客户身份的流程。目的是防止欺诈、洗钱和其他金融犯罪。
KYC验证如何运作
许多国家的监管机构要求金融机构核实自己的客户。在美国，银行遵循源自《银行保密法》的规定。其他国家也有类似的反洗钱法律。具体规则因地区和服务类型而异，所以服务商会在法律范围内自行制定要求。
典型的KYC审查有几个步骤：
- 收集信息。 姓名、出生日期、地址，以及税号或身份证号码。
- 核实身份。 你上传一份政府签发的带照片证件，有时还要拍一张自拍，让服务商把你的面容与证件比对。
- 筛查。 服务商对照制裁名单和监控名单检查姓名。
- 决定与监控。 你会被批准、被要求提供更多信息，或被拒绝。服务商之后可能会继续监控账户活动。
对自由职业者或小企业来说，当你连接商户账户或注册支付处理商时，就会遇到KYC。在审查完成之前，你也许可以创建账单，但无法接收提现。如果你以公司身份注册，服务商通常还会询问企业的情况，这部分内容见 KYB。
想快点出结果的提示：使用未过期证件的清晰照片，确保姓名与你的银行账户完全一致，并保持你的地址证明文件是近期的。
示例
一位自由职业摄影师向一家支付服务商注册，以便接收银行卡付款。
PayToMe 处于公开测试阶段，其在线付款通过支付处理商Stripe进行，而不是由PayToMe自己核实身份。在此期间，你可以用免费的账单生成器制作专业的账单，无需任何验证。