Glossar
Was ist eine KYC-Prüfung?
Die KYC-Prüfung, oder Know Your Customer, ist die Identitätsprüfung, die Finanzinstitute durchführen, bevor sie ein Konto eröffnen oder Geld bewegen.
Aktualisiert am · Von PayToMe Editorial
KYC steht für Know Your Customer. Die KYC-Prüfung ist der Prozess, mit dem eine Bank, ein Zahlungsanbieter oder ein anderes Finanzinstitut bestätigt, wer ein Kunde ist, bevor es ein Konto eröffnet oder Geld bewegt. Das Ziel ist, Betrug, Geldwäsche und andere Finanzkriminalität zu verhindern.
Funktionsweise
Regulierungsbehörden in vielen Ländern verlangen, dass Finanzinstitute ihre Kunden verifizieren. In den Vereinigten Staaten befolgen Banken Regeln, die auf dem Bank Secrecy Act beruhen. Andere Länder haben vergleichbare Geldwäschebekämpfungsgesetze. Die genauen Regeln unterscheiden sich je nach Ort und Art des Dienstes, daher setzen die Anbieter ihre eigenen Anforderungen innerhalb des Gesetzes um.
Eine typische KYC-Prüfung hat einige Schritte:
- Daten erheben. Name, Geburtsdatum, Adresse und eine Steuer- oder Nationale Identifikationsnummer.
- Identität verifizieren. Sie laden einen staatlichen Lichtbildausweis hoch und machen manchmal ein Selfie, damit der Anbieter Ihr Gesicht mit dem Dokument abgleichen kann.
- Prüfen. Der Anbieter prüft Namen gegen Sanktions- und Beobachtungslisten.
- Entscheidung und Überwachung. Sie werden genehmigt, aufgefordert, weitere Informationen bereitzustellen, oder abgelehnt. Anbieter können die Aktivität danach weiterhin überwachen.
Für einen Freelancer oder ein kleines Unternehmen tritt KYC auf, wenn Sie ein Händlerkonto verbinden oder sich bei einem Zahlungsabwickler anmelden. Bis die Prüfung abgeschlossen ist, können Sie unter Umständen Rechnungen erstellen, aber keine Auszahlungen erhalten. Wenn Sie sich als Unternehmen registrieren, wird der Anbieter gewöhnlich auch nach dem Unternehmen fragen, was unter KYB behandelt wird.
Tipps für ein schnelles Ergebnis: Verwenden Sie ein klares Foto eines gültigen Ausweises, stellen Sie sicher, dass der Name genau mit Ihrem Bankkonto übereinstimmt, und halten Sie Ihre Adressnachweise aktuell.
Beispiel
Eine freiberufliche Fotografin meldet sich bei einem Zahlungsanbieter an, um Kartenzahlungen anzunehmen.
PayToMe befindet sich in der öffentlichen Beta, und die Online-Zahlungen laufen über Stripe, den Zahlungsabwickler, statt dass PayToMe Identitäten selbst prüft. In der Zwischenzeit können Sie professionelle Rechnungen mit dem kostenlosen Rechnungsgenerator erstellen, der keine Verifizierung benötigt.
Verwandte Begriffe
- KYB: die Geschäftsvariante der Identitätsverifizierung.
- Händlerkonto: das Konto, das KYC gewöhnlich freischaltet.
- Zahlungsabwickler: das Unternehmen, das die Prüfungen gewöhnlich durchführt.
- Rücklastschrift: ein Streitrisiko, das Anbieter bei der Onboarding-Prüfung abwägen.