用語集
KYCとは？本人確認の意味と流れ
KYC(Know Your Customer)とは、金融機関が口座開設や送金の前に行う本人確認です。手順と、事業者が知っておきたい流れをわかりやすく解説します。
更新 · 執筆：PayToMe Editorial
本人確認 KYCとは、Know Your Customer(顧客を知る)の略です。銀行、決済事業者、その他の金融機関が、口座を開設したり、お金を動かしたりする前に、顧客が誰であるかを確認する手続きです。目的は、不正、マネーロンダリング、その他の金融犯罪を防ぐことです。
KYCの仕組み
多くの国の規制当局は、金融機関に顧客の確認を義務付けています。米国では、銀行は銀行秘密法に根ざしたルールに従います。他の国にも、同様のマネーロンダリング対策の法律があります。正確なルールは場所とサービスの種類によって異なるため、提供事業者は法律の範囲内で独自の要件を設けています。
典型的なKYCの確認には、いくつかのステップがあります。
- 情報を集める。 氏名、生年月日、住所、税務または国民の識別番号。
- 本人を確認する。 政府発行の顔写真付き身分証をアップロードし、場合によっては、提供事業者が顔と書類を照合できるよう自撮り写真を撮ります。
- スクリーニングする。 提供事業者が、制裁リストや監視リストと名前を照らし合わせます。
- 判断して監視する。 承認される、追加の情報を求められる、または却下されます。提供事業者は、その後も取引を監視することがあります。
フリーランスや小規模事業者にとって、KYCは、加盟店アカウントに接続するときや、決済代行会社に登録するときに現れます。確認が完了するまでは、請求書を作成できても、支払いを受け取れないことがあります。会社として登録する場合、提供事業者は通常、事業についても尋ねます。これはKYBで扱われます。
早く結果を得るためのヒントです。有効期限内の身分証の鮮明な写真を使い、名前が銀行口座と完全に一致していることを確認し、住所を証明する書類は新しいものを用意してください。
例
フリーランスの写真家が、カード決済を受け付けるために決済事業者に登録します。
PayToMeは公開ベータ版で、オンライン決済は、PayToMe自身が本人確認を行うのではなく、決済事業者であるStripeを通じて行われます。それまでは、確認が不要な無料の請求書作成ツールで、プロフェッショナルな請求書を作成できます。