کے وائی سی تصدیق (KYC) کیا ہے؟

کے وائی سی تصدیق کا مطلب ہے اپنے کسٹمر کو جانیں۔ یہ وہ عمل ہے جس سے بینک، پیمنٹ پرووائیڈر یا کوئی اور مالیاتی ادارہ اکاؤنٹ کھولنے یا رقم منتقل کرنے سے پہلے تصدیق کرتا ہے کہ کسٹمر کون ہے۔ مقصد دھوکہ دہی، منی لانڈرنگ اور دیگر مالیاتی جرائم کو روکنا ہے۔

کے وائی سی تصدیق کیسے کام کرتا ہے

کئی ممالک میں ریگولیٹرز مالیاتی اداروں سے اپنے کسٹمرز کی تصدیق لازمی کراتے ہیں۔ ریاستہائے متحدہ میں بینک ان اصولوں کی پیروی کرتے ہیں جن کی جڑ بینک سیکریسی ایکٹ میں ہے۔ دوسرے ممالک میں اسی طرح کے انسداد منی لانڈرنگ قوانین ہیں۔ صحیح اصول جگہ اور سروس کی قسم کے مطابق مختلف ہیں، اس لیے پرووائیڈرز قانون کے اندر اپنے تقاضے خود طے کرتے ہیں۔

ایک عام کے وائی سی جانچ کے چند مراحل ہوتے ہیں:

فری لانسر یا چھوٹے کاروبار کے لیے کے وائی سی تب سامنے آتا ہے جب آپ مرچنٹ اکاؤنٹ سے جڑتے ہیں یا پیمنٹ پروسیسر کے ساتھ سائن اپ کرتے ہیں۔ جانچ مکمل ہونے تک آپ شاید انوائسز بنا سکیں لیکن پے آؤٹس وصول نہ کر سکیں۔ اگر آپ کمپنی کے طور پر رجسٹر ہو رہے ہیں تو پرووائیڈر عموماً کاروبار کے بارے میں بھی پوچھے گا، جس کا احاطہ کے وائی بی میں ہے۔

جلد نتیجے کے لیے مشورے: غیر میعاد شدہ آئی ڈی کی واضح تصویر استعمال کریں، یقینی بنائیں کہ نام آپ کے بینک اکاؤنٹ سے بالکل ملتا ہو، اور پتے کی دستاویزات حالیہ رکھیں۔

مثال

ایک فری لانس فوٹوگرافر کارڈ ادائیگیاں لینے کے لیے پیمنٹ پرووائیڈر کے ساتھ سائن اپ کرتی ہے۔

PayToMe پبلک بیٹا میں ہے، اور اس کی آن لائن ادائیگیاں پیمنٹ پروسیسر Stripe کے ذریعے چلتی ہیں، یعنی PayToMe خود شناخت کی تصدیق نہیں کرتا۔ اس دوران آپ مفت انوائس جنریٹر سے پیشہ ورانہ انوائسز بنا سکتے ہیں، جس میں کسی تصدیق کی ضرورت نہیں۔

متعلقہ اصطلاحات

• کے وائی بی: شناختی تصدیق کا کاروباری ورژن۔
• مرچنٹ اکاؤنٹ: وہ اکاؤنٹ جو کے وائی سی عموماً کھولتا ہے۔
• پیمنٹ پروسیسر: وہ کمپنی جو عموماً جانچ چلاتی ہے۔
• چارج بیک: تنازع کا خطرہ جسے پرووائیڈرز آن بورڈنگ کے دوران تولتے ہیں۔