Sözlük
KYC doğrulaması nedir?
KYC doğrulaması, yani müşterini tanı, finans kuruluşlarının hesap açmadan veya para hareketinden önce yaptığı kimlik kontrolüdür. Adımları görün.
Güncelleme: · Yazan: PayToMe Editorial
KYC doğrulaması, “müşterini tanı” anlamına gelen know your customer (KYC) ifadesine dayanır. Bir bankanın, ödeme sağlayıcısının veya başka bir finans kuruluşunun, hesap açmadan veya para hareketinden önce müşterinin kim olduğunu doğrulamak için izlediği süreçtir. Amaç dolandırıcılığı, kara para aklamayı ve diğer mali suçları önlemektir.
Nasıl işler
Birçok ülkede düzenleyiciler finans kuruluşlarının müşterilerini doğrulamasını zorunlu tutar. Amerika Birleşik Devletleri’nde bankalar, kökeni Banka Gizlilik Yasası’na dayanan kuralları izler. Diğer ülkelerde de benzer kara para aklamayı önleme yasaları vardır. Kesin kurallar yere ve hizmet türüne göre değişir, bu yüzden sağlayıcılar yasa çerçevesinde kendi gereksinimlerini belirler.
Tipik bir KYC kontrolü birkaç adımdan oluşur:
- Bilgileri toplamak. Ad, doğum tarihi, adres ve bir vergi veya ulusal kimlik numarası.
- Kimliği doğrulamak. Devletin verdiği fotoğraflı bir kimliği yüklersiniz; bazen sağlayıcı yüzünüzü belgeyle eşleştirebilsin diye selfie de çekersiniz.
- Taramak. Sağlayıcı isimleri yaptırım ve izleme listeleriyle karşılaştırır.
- Karar vermek ve izlemek. Onaylanırsınız, ek bilgi istenir ya da reddedilirsiniz. Sağlayıcılar sonrasında da hesap hareketlerini izlemeyi sürdürebilir.
Serbest çalışan veya küçük bir işletme için KYC, bir satıcı hesabına bağlandığınızda ya da bir ödeme işlemcisine kaydolduğunuzda karşınıza çıkar. Kontrol tamamlanana kadar fatura oluşturabilir ama para çekemeyebilirsiniz. Şirket olarak kayıt oluyorsanız, sağlayıcı genellikle işletme hakkında da soru sorar; bu konu KYB sayfasında anlatılır.
Hızlı sonuç için ipuçları: süresi dolmamış bir kimliğin net fotoğrafını kullanın, adınızın banka hesabınızla birebir eşleştiğinden emin olun ve adres belgelerinizi güncel tutun.
Örnek
Serbest çalışan bir fotoğrafçı, kartla ödeme almak için bir ödeme sağlayıcısına kaydolur.
PayToMe herkese açık beta aşamasındadır ve çevrimiçi ödemeleri, kimlikleri PayToMe’nin kendisinin doğrulaması yerine ödeme işlemcisi Stripe üzerinden çalışır. Bu arada doğrulama gerektirmeyen ücretsiz fatura oluşturucu ile profesyonel faturalar hazırlayabilirsiniz.
İlgili terimler
- KYB: kimlik doğrulamasının işletme sürümü.
- Satıcı hesabı: KYC’nin genellikle açtığı hesap.
- Ödeme işlemcisi: kontrolleri tipik olarak yapan şirket.
- Chargeback: sağlayıcıların kayıt sırasında tarttığı bir itiraz riski.