Glosarium
Apa itu KYC (kenali pelanggan Anda)?
KYC, atau kenali pelanggan Anda, adalah pemeriksaan identitas oleh lembaga keuangan sebelum membuka rekening atau memindahkan uang. Lihat langkahnya.
Diperbarui · Oleh PayToMe Editorial
KYC adalah singkatan dari know your customer, atau kenali pelanggan Anda. Ini adalah proses yang dipakai bank, penyedia pembayaran, atau lembaga keuangan lain untuk memastikan siapa pelanggan sebelum membuka rekening atau memindahkan uang. Tujuannya mencegah penipuan, pencucian uang, dan kejahatan keuangan lainnya.
Cara kerjanya
Regulator di banyak negara mewajibkan lembaga keuangan memverifikasi pelanggan mereka. Di Amerika Serikat, bank mengikuti aturan yang berakar pada Bank Secrecy Act. Negara lain memiliki undang-undang anti pencucian uang yang sebanding. Aturan pastinya berbeda menurut tempat dan jenis layanan, sehingga penyedia menetapkan persyaratannya sendiri sesuai hukum.
Pemeriksaan KYC yang umum memiliki beberapa langkah:
- Kumpulkan data. Nama, tanggal lahir, alamat, dan nomor pajak atau ID nasional.
- Verifikasi identitas. Anda mengunggah ID foto dari pemerintah, dan terkadang mengambil swafoto agar penyedia dapat mencocokkan wajah Anda dengan dokumen.
- Saring. Penyedia memeriksa nama terhadap daftar sanksi dan daftar pantauan.
- Putuskan dan pantau. Anda disetujui, diminta informasi tambahan, atau ditolak. Penyedia dapat terus memantau aktivitas setelahnya.
Bagi freelancer atau usaha kecil, KYC muncul ketika Anda menghubungkan akun merchant atau mendaftar ke prosesor pembayaran. Sebelum pemeriksaan selesai, Anda mungkin dapat membuat faktur tetapi belum dapat menerima pencairan dana. Jika Anda mendaftar sebagai perusahaan, penyedia biasanya juga akan menanyakan tentang bisnis, yang dibahas dalam KYB.
Tips untuk hasil cepat: gunakan foto jelas dari ID yang belum kedaluwarsa, pastikan nama sama persis dengan rekening bank Anda, dan jaga dokumen alamat tetap baru.
Contoh
Seorang fotografer lepas mendaftar ke penyedia pembayaran untuk menerima pembayaran kartu.
PayToMe sedang dalam beta publik, dan pembayaran onlinenya berjalan lewat Stripe, pemroses pembayaran, bukan PayToMe sendiri yang memverifikasi identitas. Sementara itu Anda dapat membuat faktur profesional dengan pembuat faktur gratis, yang tidak memerlukan verifikasi.
Istilah terkait
- KYB: versi bisnis dari verifikasi identitas.
- Akun merchant: akun yang biasanya dibuka oleh KYC.
- Prosesor pembayaran: perusahaan yang biasanya menjalankan pemeriksaan.
- Chargeback: risiko sengketa yang dipertimbangkan penyedia saat orientasi.