Glosario
¿Qué es el KYC (conoce a tu cliente)?
KYC, o conoce a tu cliente, es la verificación de identidad que hacen las firmas financieras antes de abrir una cuenta o mover dinero. Mira los pasos.
Actualizado el · Por PayToMe Editorial
KYC significa “conoce a tu cliente” (know your customer). Es el proceso que usa un banco, un proveedor de pagos u otra empresa financiera para confirmar quién es un cliente antes de abrir una cuenta o mover dinero. El objetivo es prevenir el fraude, el lavado de dinero y otros delitos financieros.
Cómo funciona
Los reguladores de muchos países exigen que las instituciones financieras verifiquen a sus clientes. En Estados Unidos, los bancos siguen reglas con raíz en la Ley de Secreto Bancario (Bank Secrecy Act). Otros países tienen leyes antilavado de dinero comparables. Las reglas exactas difieren según el lugar y el tipo de servicio, por lo que los proveedores fijan sus propios requisitos dentro de la ley.
Una verificación KYC típica tiene unos cuantos pasos:
- Recopilar datos. Nombre, fecha de nacimiento, dirección y un número fiscal o de identificación nacional.
- Verificar la identidad. Subes una identificación oficial con foto y, a veces, te tomas un selfi para que el proveedor compare tu rostro con el documento.
- Revisar. El proveedor compara los nombres con listas de sanciones y de vigilancia.
- Decidir y monitorear. Te aprueban, te piden más información o te rechazan. Los proveedores pueden seguir monitoreando la actividad después.
Para un trabajador independiente o un negocio pequeño, el KYC aparece cuando te conectas a una cuenta de comercio o te registras con un procesador de pagos. Hasta que se complete la verificación, quizá puedas crear facturas pero no recibir pagos. Si te registras como empresa, el proveedor normalmente también preguntará por el negocio, lo que se explica en el KYB.
Consejos para un resultado rápido: usa una foto clara de una identificación vigente, asegúrate de que el nombre coincida exactamente con tu cuenta bancaria y mantén recientes tus comprobantes de domicilio.
Ejemplo
Una fotógrafa independiente se registra con un proveedor de pagos para aceptar pagos con tarjeta.
PayToMe está en beta pública, y sus pagos en línea funcionan con Stripe, el procesador de pagos, en lugar de que PayToMe verifique identidades por su cuenta. Mientras tanto puedes crear facturas profesionales con el generador de facturas gratuito, que no necesita verificación.
Términos relacionados
- KYB: la versión para empresas de la verificación de identidad.
- Cuenta de comercio: la cuenta que el KYC suele habilitar.
- Procesador de pagos: la empresa que normalmente hace las verificaciones.
- Contracargo: un riesgo de disputa que los proveedores sopesan durante la incorporación.