现金流预测，就是估算多少钱会在什么时候到账，让你在账单到来之前，就能为房租、工资、材料和税款做好安排。PayToMe的预测目前正在开发中，它会根据你的未结账单，以及每位客户过去实际的付款方式，给出未来90天的收款视图。本页会讲解其中的思路，用真实数字走一遍完整的示例，并告诉你今天就能手动做出的简易版本。
预测将如何运作
利润和现金是两回事。你可能有20,000美元的账单尚未收回，却依然付不出周五要付给供应商的钱。差距就在时间上，而时间取决于人。
- PayToMe读取你的未结账单。 每张账单都有金额、到期日和客户。
- 它了解每位客户的习惯。 对每位有历史记录的客户，它会看他们通常在到期日之后多少天付款。第2天付款的客户，和第25天才付款的客户，处理方式不同。
- 它把每张账单放到日历上。 预计付款日期就是到期日加上该客户通常的延迟，并用范围表示不确定性。
- 你会看到90天图表。 资金按周或按月分组，让你在还来得及行动的时候，就看到资金吃紧的时期正在逼近。
你将可以点击任意一根柱子，查看它由哪些账单组成，也能看到PayToMe为什么把某张账单放在那个位置。对于没有历史记录的客户，预测会如实说明，而不是假装知道。
一个完整的示例
以一家小型设计工作室为例，时间是 October 24，有四张未结账单。这些数字是为了演示方法而虚构的。
| 账单 | 金额 | 到期日 | 客户通常的延迟 | 预计付款日 |
|---|---|---|---|---|
| A | $4,000 | Nov 10 | 迟6天 | Nov 16 |
| B | $2,500 | Nov 20 | 准时 | Nov 20 |
| C | $6,000 | Dec 1 | 迟18天 | Dec 19 |
| D | $1,800 | Dec 15 | 迟9天 | Dec 24 |
现在从 October 24 起，把资金分入三个30天的时间窗口：第1到30天截至 November 23，第31到60天截至 December 23，第61到90天截至 January 22。
| 时间窗口 | 按到期日 | 按习惯调整后 |
|---|---|---|
| Oct 24 to Nov 23 | $6,500 | $6,500 |
| Nov 24 to Dec 23 | $7,800 | $6,000 |
| Dec 24 to Jan 22 | $0 | $1,800 |
| 合计 | $14,300 | $14,300 |
总额是一样的，时间却不一样。按到期日算，工作室预计第二个窗口收到$7,800；按习惯算，那时只有$6,000到账，$1,800的那张账单会越过圣诞节，滑进第三个窗口。如果工作室在12月中旬有一笔$7,000的账单要付，一种视图说资金足够，另一种则说还差$1,000。
如果某位客户比平时更晚
假设账单C背后的客户用了30天，而不是18天。这$6,000就会从 December 19 挪到 December 31，完全落到第二个窗口之外，第二个窗口的收款降为零。显示范围的预测会把这标成最大的风险，因为一张账单就占了你所指望资金的42%（14,300中的6,000）。
手动做一个粗略版本
你不需要软件也能开始。大约需要二十分钟。
- 列出每张未结账单，写明客户、金额和到期日。
- 对每位客户，看他们最近三张已付款账单，记下他们在到期日之后多少天付款，取平均值。
- 把这个延迟加到每张未结账单的到期日上。
- 把金额按周或按月分组。
- 把每个时间段与你需要支出的金额对比。
当条款写成“net 30”或“net 45”时，到期日计算器能帮你完成第3步。
为什么它很重要
回头看，资金危机很少是突然发生的。如果有人早在几周前就把真实的付款日期标在日历上，它本来是看得见的。
- 自由职业者用它来判断，自己能不能接下报酬较低的项目，还是得马上去找活儿。
- 小型承包商用它来安排采购材料的时间，免得替供应商的账单垫款三周。
- 代理公司用它来看，某位大客户的拖延付款是否会威胁到发工资。
预测也会改变你处理未付款账单的方式。如果它显示五周后会出现缺口，而最大的迟付客户是原因，你现在就可以跟进。PayToMe计划推出的智能催款提醒就是设计为基于同样的信息工作的，我们关于更快收款的指南则讲述了实际操作方面的做法。
它会做什么，不会做什么
它会：
- 显示未结账单在未来90天内预计的收款。
- 根据每位客户真实的付款历史进行调整。
- 解释每根柱子的来源。
- 展示不确定性，并标出没有历史记录的客户。
它不会：
- 承诺某位客户会在某个日期付款。
- 在第一个版本里预测你还没有创建的账单所带来的资金。
- 取代你的会计或银行余额。
- 让AI模型来做算术。合计来自PayToMe的账单引擎，AI只用来用通俗的语言解释结果。
值得了解的细节
部分付款
如果客户只付了一张账单的一半，预测会把剩余余额当作未结金额，并沿用该客户的延迟习惯。
定期业务
对于定期开票的客户，一旦定期账单就绪，预测就能把即将按计划开出的账单也算进去，让图表看得比已经发出的账单更远。
币种
如果你用多种货币开票，计划是以你的本位币显示合计，并注明所用的汇率，因为汇率会变动。
延伸阅读
想了解背后的概念，请参阅术语表中的现金流条目。