Proyeksi arus kas: lihat uang yang masuk 90 hari dari faktur Anda

Proyeksi arus kas berarti memperkirakan berapa uang yang akan tiba, dan kapan, supaya Anda bisa merencanakan sewa, gaji, bahan, dan pajak sebelum tagihan datang. Proyeksi PayToMe, yang sedang dikembangkan, memberi Anda tampilan 90 hari kas masuk yang dibangun dari faktur terbuka Anda dan dari cara tiap klien benar-benar membayar di masa lalu. Halaman ini menjelaskan gagasannya, menelusuri contoh nyata berangka, dan menunjukkan cara sederhana membuat versi kasar secara manual hari ini.

Cara kerja proyeksi

Laba dan kas adalah dua hal berbeda. Anda bisa punya faktur beredar senilai $20,000 namun tetap tidak mampu membayar pemasok pada hari Jumat. Selisihnya ada pada waktu, dan waktu bergantung pada manusia.

Anda akan bisa mengetuk batang mana pun untuk melihat faktur apa saja yang membentuknya, dan melihat mengapa PayToMe menempatkan sebuah faktur di tempat itu. Untuk klien tanpa riwayat, proyeksi akan menyatakannya, bukan berpura-pura tahu.

Contoh nyata berangka

Ambil sebuah studio desain kecil pada October 24 dengan empat faktur terbuka. Angka-angka ini rekaan untuk menunjukkan metodenya.

Faktur	Jumlah	Tanggal jatuh tempo	Keterlambatan biasa klien	Pembayaran diharapkan
A	$4,000	Nov 10	Terlambat 6 hari	Nov 16
B	$2,500	Nov 20	Tepat waktu	Nov 20
C	$6,000	Dec 1	Terlambat 18 hari	Dec 19
D	$1,800	Dec 15	Terlambat 9 hari	Dec 24

Sekarang kelompokkan uang ke dalam tiga jendela 30 hari mulai October 24: hari 1 sampai 30 berakhir November 23, hari 31 sampai 60 berakhir December 23, dan hari 61 sampai 90 berakhir January 22.

Jendela	Menurut jatuh tempo	Disesuaikan kebiasaan
Oct 24 sampai Nov 23	$6,500	$6,500
Nov 24 sampai Dec 23	$7,800	$6,000
Dec 24 sampai Jan 22	$0	$1,800
Total	$14,300	$14,300

Totalnya sama. Waktunya tidak. Menurut tanggal jatuh tempo, studio mengharapkan $7,800 di jendela kedua. Menurut kebiasaan, hanya $6,000 yang tiba saat itu, dan faktur $1,800 bergeser melewati Natal ke jendela ketiga. Jika studio punya tagihan $7,000 yang jatuh tempo pertengahan Desember, satu tampilan mengatakan sudah tertutup dan tampilan lain mengatakan kurang $1,000.

Bagaimana jika satu klien lebih lambat dari biasanya

Misalkan klien di balik faktur C butuh 30 hari, bukan 18. Uang $6,000 itu pindah dari December 19 ke December 31, yang sepenuhnya di luar jendela kedua. Jendela kedua turun menjadi nol. Proyeksi yang menampilkan rentang akan menandai ini sebagai risiko terbesar, karena satu faktur adalah 42% dari uang yang Anda andalkan (6,000 dari 14,300).

Buat versi kasar secara manual

Anda tidak butuh perangkat lunak untuk memulai. Ini memakan waktu sekitar dua puluh menit.

1. Daftar setiap faktur terbuka beserta klien, jumlah, dan tanggal jatuh tempo.
2. Untuk tiap klien, lihat tiga faktur terakhir mereka yang lunas dan catat berapa hari setelah jatuh tempo mereka membayar. Pakai rata-ratanya.
3. Tambahkan keterlambatan itu ke tanggal jatuh tempo setiap faktur terbuka.
4. Kelompokkan jumlahnya per minggu atau bulan.
5. Bandingkan tiap periode dengan yang harus Anda bayarkan.

Kalkulator tanggal jatuh tempo membantu pada langkah 3 ketika termin ditulis sebagai “net 30” atau “net 45.”

Mengapa ini penting

Krisis kas jarang mengejutkan jika dilihat ke belakang. Ia terlihat di kalender berminggu-minggu sebelumnya, seandainya ada yang mencantumkan tanggal pembayaran yang nyata di sana.

• Freelancer memakainya untuk memutuskan apakah bisa menerima proyek berbayaran lebih rendah atau perlu segera mencari pekerjaan.
• Kontraktor kecil memakainya untuk mengatur waktu pembelian bahan agar tidak menalangi faktur pemasok selama tiga minggu.
• Agensi memakainya untuk melihat apakah pembayaran lambat dari klien besar mengancam gaji.

Proyeksi juga mengubah apa yang Anda lakukan terhadap faktur yang belum dibayar. Jika ia menunjukkan celah dalam lima minggu dan pembayar terlambat terbesar penyebabnya, Anda bisa menindaklanjuti sekarang. Pengingat pintar yang direncanakan PayToMe dirancang bekerja dari informasi yang sama, dan panduan kami tentang dibayar lebih cepat membahas sisi praktisnya.

Yang akan dan tidak akan dilakukannya

Proyeksi akan:

• Menampilkan kas masuk yang diharapkan selama 90 hari dari faktur terbuka.
• Menyesuaikan dengan riwayat pembayaran nyata tiap klien.
• Menjelaskan dari mana setiap batang berasal.
• Menampilkan ketidakpastian dan menandai klien tanpa riwayat.

Proyeksi tidak akan:

• Menjanjikan bahwa klien akan membayar pada suatu tanggal.
• Memproyeksikan uang dari faktur yang belum Anda buat pada versi pertama.
• Menggantikan akuntan atau saldo bank Anda.
• Membiarkan model AI melakukan perhitungan. Total berasal dari mesin faktur PayToMe, dan AI hanya dipakai untuk menjelaskan hasil dengan bahasa sederhana.

Detail yang penting

Pembayaran sebagian

Jika klien membayar separuh faktur, proyeksi memperlakukan sisa saldo sebagai jumlah terbuka dan mempertahankan kebiasaan keterlambatan klien itu.

Pekerjaan berulang

Untuk klien dengan penagihan rutin, proyeksi akan bisa menyertakan faktur terjadwal yang akan datang setelah faktur berulang hadir, sehingga grafik melihat lebih jauh dari yang sudah terkirim.

Mata uang

Jika Anda menagih dalam lebih dari satu mata uang, rencananya total ditampilkan dalam mata uang utama Anda dengan catatan tentang kurs yang dipakai, karena kurs bergerak.

Bacaan terkait

Untuk gagasan dasarnya, lihat entri glosarium tentang arus kas.