Liquiditätsprognose: 90 Tage eingehendes Geld aus Ihren Rechnungen im Blick

Eine Liquiditätsprognose schätzt, wie viel Geld wann eintrifft, damit Sie Miete, Löhne, Material und Steuern planen können, bevor die Rechnungen fällig werden. Die Prognose von PayToMe, die sich in Entwicklung befindet, gibt Ihnen einen 90-Tage-Blick auf eingehendes Geld, aufgebaut aus Ihren offenen Rechnungen und daraus, wie jeder Kunde in der Vergangenheit tatsächlich gezahlt hat. Diese Seite erklärt die Idee, führt ein Rechenbeispiel mit echten Zahlen durch und zeigt eine einfache Möglichkeit, heute schon eine grobe Version von Hand zu erstellen.

So wird die Liquiditätsprognose funktionieren

Gewinn und Liquidität sind zwei verschiedene Dinge. Sie können Rechnungen über $20,000 offen haben und trotzdem am Freitag einen Lieferanten nicht bezahlen können. Die Lücke ist eine Frage des Zeitpunkts, und der Zeitpunkt hängt von Menschen ab.

Sie werden auf jeden Balken tippen können, um zu sehen, welche Rechnungen ihn bilden und warum PayToMe eine Rechnung an die jeweilige Stelle gesetzt hat. Bei Kunden ohne Historie sagt die Prognose das, statt so zu tun, als wüsste sie es.

Ein Rechenbeispiel

Nehmen wir ein kleines Designstudio am October 24 mit vier offenen Rechnungen. Die Zahlen sind erfunden, um die Methode zu zeigen.

Rechnung	Betrag	Fälligkeitsdatum	Übliche Verzögerung des Kunden	Erwartete Zahlung
A	$4,000	Nov 10	6 Tage zu spät	Nov 16
B	$2,500	Nov 20	pünktlich	Nov 20
C	$6,000	Dec 1	18 Tage zu spät	Dec 19
D	$1,800	Dec 15	9 Tage zu spät	Dec 24

Nun gruppieren wir das Geld in drei 30-Tage-Fenster ab October 24: Tag 1 bis 30 enden am November 23, Tag 31 bis 60 am December 23 und Tag 61 bis 90 am January 22.

Fenster	Nach Fälligkeitsdatum	Nach Gewohnheit angepasst
Oct 24 bis Nov 23	$6,500	$6,500
Nov 24 bis Dec 23	$7,800	$6,000
Dec 24 bis Jan 22	$0	$1,800
Gesamt	$14,300	$14,300

Die Summe ist gleich. Der Zeitpunkt nicht. Nach Fälligkeitsdaten erwartet das Studio $7,800 im zweiten Fenster. Nach Gewohnheiten kommen dann nur $6,000 an, und die Rechnung über $1,800 rutscht über Weihnachten hinaus ins dritte Fenster. Wenn das Studio Mitte Dezember eine Rechnung über $7,000 zu bezahlen hat, sagt die eine Sicht, sie sei gedeckt, und die andere, es fehlten $1,000.

Was, wenn ein Kunde später zahlt als üblich

Angenommen, der Kunde hinter Rechnung C braucht 30 statt 18 Tage. Die $6,000 wandern von December 19 auf December 31 und damit ganz aus dem zweiten Fenster heraus. Das zweite Fenster fällt auf null. Eine Prognose mit Spanne hätte das als größtes Risiko markiert, denn eine Rechnung macht 42 % des Geldes aus, mit dem Sie rechnen (6,000 von 14,300).

Eine grobe Version von Hand erstellen

Für den Anfang brauchen Sie keine Software. Es dauert etwa zwanzig Minuten.

1. Listen Sie jede offene Rechnung mit Kunde, Betrag und Fälligkeitsdatum auf.
2. Sehen Sie sich für jeden Kunden seine letzten drei bezahlten Rechnungen an und notieren Sie, wie viele Tage nach der Fälligkeit er gezahlt hat. Nehmen Sie den Durchschnitt.
3. Addieren Sie diese Verzögerung zum Fälligkeitsdatum jeder offenen Rechnung.
4. Gruppieren Sie die Beträge nach Woche oder Monat.
5. Vergleichen Sie jeden Zeitraum mit dem, was Sie auszahlen müssen.

Der Fälligkeitsrechner hilft bei Schritt 3, wenn die Bedingungen als „net 30“ oder „net 45“ angegeben sind.

Warum das wichtig ist

Ein Liquiditätsengpass ist im Rückblick selten eine Überraschung. Er war Wochen vorher im Kalender zu sehen, hätte jemand echte Zahlungsdaten eingetragen.

• Freelancer nutzen sie, um zu entscheiden, ob sie zu einem schlechter bezahlten Projekt Ja sagen können oder jetzt Aufträge nachjagen müssen.
• Kleine Handwerksbetriebe nutzen sie, um Materialkäufe so zu legen, dass sie nicht drei Wochen lang die Rechnung eines Lieferanten vorstrecken.
• Agenturen nutzen sie, um zu sehen, ob die langsame Zahlung eines großen Kunden die Löhne gefährdet.

Die Prognose verändert auch, was Sie bei unbezahlten Rechnungen tun. Zeigt sie in fünf Wochen eine Lücke und ist der größte säumige Zahler die Ursache, können Sie jetzt nachfassen. Die geplanten smarten Zahlungserinnerungen von PayToMe sind darauf ausgelegt, mit denselben Informationen zu arbeiten, und unser Ratgeber So werden Sie schneller bezahlt behandelt die praktische Seite.

Was sie tun wird und was nicht

Sie wird:

• Das erwartete eingehende Geld über 90 Tage aus offenen Rechnungen zeigen.
• Sich an die tatsächliche Zahlungshistorie jedes Kunden anpassen.
• Erklären, woher jeder Balken kommt.
• Unsicherheit zeigen und Kunden ohne Historie kennzeichnen.

Sie wird nicht:

• Versprechen, dass ein Kunde an einem bestimmten Datum zahlt.
• In der ersten Version Geld aus Rechnungen prognostizieren, die Sie noch nicht erstellt haben.
• Ihren Steuerberater oder Ihren Kontostand ersetzen.
• Das KI-Modell rechnen lassen. Summen kommen aus der Rechnungs-Engine von PayToMe, und die KI erklärt Ergebnisse nur in einfacher Sprache.

Details, auf die es ankommt

Teilzahlungen

Zahlt ein Kunde die Hälfte einer Rechnung, behandelt die Prognose den Restbetrag als offenen Betrag und behält die Verzögerungsgewohnheit des Kunden bei.

Wiederkehrende Leistungen

Bei Kunden mit regelmäßiger Abrechnung kann die Prognose künftig geplante Rechnungen einbeziehen, sobald wiederkehrende Rechnungen umgesetzt sind, sodass das Diagramm über das bereits Gesendete hinausblickt.

Währung

Wenn Sie in mehr als einer Währung abrechnen, ist geplant, die Summen in Ihrer Heimatwährung zu zeigen, mit einem Hinweis auf den verwendeten Wechselkurs, da sich Kurse bewegen.

Weiterführende Lektüre

Zur zugrunde liegenden Idee siehe den Glossareintrag zum Cashflow.