इंटरचेंज फ़ीस क्या है?

इंटरचेंज फ़ीस वह रकम है जो व्यापारी का बैंक (एक्वायरर) हर कार्ड भुगतान पर उस बैंक को देता है जिसने ग्राहक का कार्ड जारी किया है (इश्यूअर)। यह आम तौर पर बिक्री का एक प्रतिशत और थोड़ी तय रकम होती है, और कार्ड स्वीकार करने के लिए कारोबार जो चुकाता है उसका सबसे बड़ा हिस्सा यही है।

यह कैसे काम करता है

जब कोई क्लाइंट इनवॉइस का भुगतान कार्ड से करता है, तो आपके स्टेटमेंट पर दिखने वाले एक शुल्क में तीन लागतें शामिल होती हैं:

• इंटरचेंज, जो इश्यूअर को जाता है। इससे धोखाधड़ी के नुक़सान, रिवॉर्ड और उधार देने की लागत निकलती है।
• नेटवर्क आकलन शुल्क, जो कार्ड नेटवर्क को जाता है, उसे चलाने के बदले।
• प्रोसेसर मार्कअप, जो आपका पेमेंट प्रोसेसर अपनी सेवा के लिए रखता है।

इंटरचेंज दरें कार्ड नेटवर्क तय करते हैं और तालिकाओं में प्रकाशित करते हैं। दर कार्ड के प्रकार (डेबिट, क्रेडिट, रिवॉर्ड, बिज़नेस), कार्ड भौतिक रूप से मौजूद था या नहीं, और भुगतान के साथ कितना डेटा जाता है जैसे कारकों पर निर्भर करती है। ऑनलाइन और हाथ से दर्ज किए भुगतान आम तौर पर आमने-सामने चिप-और-पिन से महँगे पड़ते हैं, क्योंकि उनमें धोखाधड़ी का जोखिम ज़्यादा होता है।

कुछ प्रोसेसर इंटरचेंज को लागत पर आगे बढ़ा देते हैं और अपना मार्कअप अलग दिखाते हैं। दूसरे एक ही तय दर बताते हैं और उतार-चढ़ाव ख़ुद सँभालते हैं। इनमें से कोई अपने आप बेहतर नहीं है। यह आपके औसत बिल और कार्ड के मिश्रण पर निर्भर करता है, इसलिए वह प्रभावी दर तुलना में देखें जो आप चुकाते हैं, यानी कुल शुल्क को कुल कार्ड वॉल्यूम से भाग देने पर मिलने वाली दर।

उदाहरण

मान लें आप $2,000 का इनवॉइस भेजते हैं और क्लाइंट कार्ड से भुगतान करता है। नीचे की संख्याएँ उदाहरण के लिए हैं, किसी नेटवर्क का कोटेशन नहीं।

घटक	दर	रकम
इंटरचेंज	2.00% + $0.10	$40.10
नेटवर्क आकलन	0.14%	$2.80
प्रोसेसर मार्कअप	0.30% + $0.10	$6.10
कुल शुल्क		$49.00

आपको $1,951.00 मिलते हैं। प्रभावी दर 2.45% है। अगर वही क्लाइंट सिर्फ़ $5 के तय शुल्क पर बैंक ट्रांसफ़र से भुगतान करता, तो आपके पास $1,995 बचते। बड़े इनवॉइस पर यह अंतर मायने रखता है, इसलिए इनवॉइस जनरेटर से अपने इनवॉइस पर दोनों भुगतान विकल्प लिखें। बैंक ट्रांसफ़र की तुलना के लिए ACH बनाम क्रेडिट कार्ड देखें।

संबंधित शब्द

• पेमेंट प्रोसेसर: वह कंपनी जो बैंकों के बीच कार्ड डेटा और पैसा पहुँचाती है।
• मर्चेंट अकाउंट: वह खाता जहाँ पेआउट से पहले कार्ड बिक्री का निपटान होता है।
• चार्जबैक: विवादित कार्ड भुगतान, जिस पर अतिरिक्त शुल्क लग सकता है।

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