Cara menerima pembayaran kartu kredit pada faktur Anda

Cara menerima pembayaran kartu kredit pada faktur Anda: daftar ke prosesor pembayaran, verifikasi bisnis dan rekening bank Anda, lalu tambahkan tautan atau tombol pembayaran yang dihosting pada setiap faktur agar klien membayar tanpa membagikan detail kartu kepada Anda. Periksa biayanya, aktifkan bukti pembayaran, dan simpan catatan setiap penjualan.

Mengapa menawarkan kartu sama sekali

Kartu membuat Anda mengeluarkan biaya, jadi mengapa menerimanya? Karena banyak klien lebih suka kartu dan membayar lebih cepat bila itu mudah. Alasan untuk menawarkannya:

• Kecepatan. Klien bisa membayar dalam semenit dari email faktur, tanpa harus menyiapkan transfer bank.
• Kenyamanan. Banyak klien kecil dan konsumen tidak punya pilihan lain yang praktis.
• Arus kas. Pembayaran kartu biasanya sampai ke bank Anda dalam beberapa hari, tergantung prosesor.
• Lebih sedikit email penagihan. Ketika membayar hanya butuh satu klik, alasan untuk menunda pun berkurang.

Alasan untuk berhati-hati: biaya, proses chargeback, dan tanggung jawab keamanan tambahan. Bagian di bawah membahas masing-masing.

Cara kerja pembayaran kartu

Anda tidak perlu memahami setiap bagian, tetapi ada baiknya tahu siapa saja yang terlibat.

1. Pemegang kartu memasukkan detail kartu di halaman pembayaran.
2. Gateway pembayaran mengumpulkan dan meneruskan detail itu dengan aman.
3. Prosesor mengarahkan permintaan ke jaringan kartu dan bank pemegang kartu.
4. Bank penerbit menyetujui atau menolak.
5. Dana diselesaikan ke akun merchant atau saldo prosesor Anda, dikurangi biaya.
6. Pencairan memindahkan saldo Anda ke rekening bank sesuai jadwal.

Prosesor modern menggabungkan gateway, prosesor, dan akun merchant dalam satu pendaftaran. Itulah sebabnya seorang freelancer bisa mulai menerima kartu dalam satu sore. Entri glosarium tentang gateway pembayaran, prosesor pembayaran, dan akun merchant membahas masing-masing bagian.

Cara menerima pembayaran kartu kredit, langkah demi langkah

Berapa biayanya

Pemrosesan kartu biasanya berupa persentase dari pembayaran ditambah biaya tetap, dan dalam beberapa kasus ada biaya tambahan. Tarif berbeda menurut prosesor, negara, jenis kartu, dan volume. Sebagai satu titik acuan, halaman harga publik Stripe untuk AS, yang diperiksa pada 2026-10-24, mencantumkan:

• Pembayaran kartu online domestik: 2.9 persen ditambah 30 sen per transaksi yang berhasil.
• Kartu internasional: tambahan 1.5 persen.
• Konversi mata uang: tambahan 1 persen.
• ACH Direct Debit: 0.8 persen, dengan batas atas 5.00 dolar.
• Biaya sengketa: 15.00 dolar per sengketa, ditambah 15.00 dolar lagi jika Anda menanggapi secara manual. Biaya untuk sengketa yang dibantah dikembalikan jika Anda menang.

Ini adalah harga satu penyedia, bukan harga PayToMe, dan bisa berubah. Gunakan harga Anda sendiri.

Hitungan biaya: kartu versus debit bank

Pelajarannya: persentase paling berpengaruh pada faktur besar, dan biaya tetap paling berpengaruh pada faktur kecil. Menawarkan opsi transfer bank atau ACH untuk faktur besar bisa menghemat uang yang nyata. Panduan ACH vs kartu kredit membahasnya lebih dalam.

Haruskah biayanya diteruskan ke klien?

Beberapa bisnis menambahkan biaya tambahan untuk pembayaran kartu. Hal ini dibatasi atau dilarang di beberapa tempat, jaringan kartu punya aturan soal pengungkapan dan jumlah, dan kartu debit sering memiliki batas tersendiri. Periksa dulu hukum negara bagian Anda dan ketentuan prosesor. Opsi yang lebih aman dan umum adalah memasukkan biaya itu ke dalam tarif Anda, atau menawarkan diskon untuk pembayaran dengan transfer bank.

Keamanan dan kepatuhan

Data kartu pembayaran menjadi sasaran penipuan, sehingga ada aturan tentang cara menanganinya. PCI Security Standards Council, yang mengelola PCI Data Security Standard, menyatakan standar itu ditujukan bagi entitas yang menyimpan, memproses, atau mengirimkan data akun pembayaran, dan bagi mereka yang menerima atau memproses transaksi pembayaran. Apakah Anda wajib memvalidasi kepatuhan ditentukan oleh merek pembayaran dan acquirer Anda, bukan oleh Council.

Dalam praktik, untuk bisnis kecil:

• Jangan pernah meminta klien mengirim nomor kartu lewat email, SMS, atau chat. Gunakan halaman pembayaran yang dihosting.
• Jangan menyimpan nomor kartu sendiri. Biarkan prosesor menyimpannya jika Anda perlu menagih lagi.
• Ikuti langkah kepatuhan prosesor Anda. Banyak yang meminta merchant kecil menyelesaikan penilaian mandiri singkat setiap tahun.
• Lindungi akun Anda. Gunakan kata sandi yang kuat dan verifikasi dua langkah pada login prosesor Anda.
• Perbarui perangkat lunak pada setiap perangkat yang Anda pakai untuk menerima pembayaran.

Lihat entri glosarium PCI DSS untuk keterangan lebih lanjut.

Chargeback dan penipuan

Chargeback terjadi ketika pemegang kartu menyengketakan pembayaran ke banknya. Uang ditarik dari saldo Anda selagi kasus diputuskan, dan Anda biasanya membayar biaya. Kadang penyebabnya penipuan, kadang salah paham, kadang “saya tidak mengenali tagihan ini.”

Cara mengurangi risikonya:

• Gunakan nama yang jelas di laporan tagihan. Pastikan deskripsinya sesuai dengan nama yang dikenal klien.
• Kirim faktur dan bukti pembayaran untuk setiap pembayaran.
• Simpan bukti. Penawaran harga yang ditandatangani, lingkup pekerjaan, konfirmasi pengiriman, email, dan persetujuan.
• Tanggapi sengketa dengan cepat. Prosesor menetapkan tenggat yang ketat. Kirim bukti Anda dalam satu paket yang tertata.
• Selesaikan masalah sebelum sampai ke bank. Pengembalian dana atau nota kredit sering lebih murah daripada biaya sengketa ditambah waktu yang hilang.
• Perhatikan pola. Pesanan besar mendadak dari klien baru dengan email yang tidak cocok adalah tanda bahaya. Tunggu dana selesai diproses sebelum menyerahkan apa pun yang sulit ditarik kembali.

Entri chargeback menjelaskan prosesnya.

Contoh hitungan

Elena mendesain undangan pernikahan. Selama ini ia hanya menerima pembayaran lewat transfer bank, dan klien sering butuh dua minggu. Ia mendaftar ke sebuah prosesor, menambahkan tautan kartu pada setiap faktur, dan tetap mempertahankan opsi transfer.

Elena membayar biaya 82.70 dolar selama sebulan, sekitar 1.3 persen dari semua yang ia tagihkan (82.70 / 6,400.00). Sebagai gantinya, 44 persen dari nilai fakturnya (2,800 / 6,400 adalah 43.75 persen) tiba jauh lebih cepat. Ia memutuskan itu sepadan dan menambahkan catatan pada faktur yang lebih besar: “Lebih suka transfer bank? Detail di bawah. Tanpa biaya.”

Kesalahan umum

• Hanya melihat persentase yang dipajang. Sertakan biaya tetap, tambahan untuk kartu internasional, dan biaya sengketa.
• Menunda verifikasi akun. Lakukan sebelum klien pertama ingin membayar.
• Menerima detail kartu lewat email atau catatan telepon. Gunakan halaman aman yang dihosting.
• Tidak mencocokkan pembayaran dengan faktur. Cantumkan nomor faktur pada deskripsi pembayaran.
• Melupakan pengembalian dana. Ketahui cara melakukannya dan berapa lama prosesnya. Prosesor mungkin tidak mengembalikan biaya awal.
• Menambah biaya tambahan tanpa memeriksa hukum dan aturan jaringan.
• Melewatkan bukti pembayaran. Itu adalah garis pertahanan pertama Anda dalam sengketa.
• Mengabaikan mata uang. Tagih dalam mata uang yang Anda tawarkan agar klien tidak terkejut oleh konversi.

Daftar periksa

• Anda membandingkan setidaknya dua prosesor berdasarkan total biaya pada ukuran faktur Anda yang biasa.
• Akun Anda terverifikasi dan pencairan masuk ke rekening bank yang benar.
• Setiap faktur memiliki tautan atau tombol pembayaran di dekat total.
• Bukti pembayaran aktif dan nama di laporan tagihan mudah dikenali.
• Anda menawarkan alternatif berbiaya lebih rendah, seperti transfer bank, pada faktur besar.
• Anda tidak pernah menerima atau menyimpan nomor kartu sendiri.
• Anda memakai verifikasi dua langkah pada akun prosesor Anda.
• Anda menyimpan bukti kesepakatan, pengiriman, dan komunikasi untuk setiap pekerjaan.
• Anda tahu cara menanggapi sengketa dan batas waktunya.
• Anda mencatat biaya dalam pembukuan setiap bulan.

Posisi PayToMe

Pembuat faktur gratis sudah aktif, begitu juga PayToMe sendiri dalam beta publik: Anda dapat membuat faktur, mengirimkannya, dan menerima pembayaran dengan kartu, transfer bank, atau dompet digital lewat Stripe. Angka biaya di atas adalah harga publik satu prosesor, jadi periksa tarif terkini. Masuk ke PayToMe untuk memulai.

Sumber

Ini adalah informasi umum, bukan nasihat hukum, pajak, atau keuangan. Biaya kartu, ACH, konversi, dan sengketa berasal dari halaman harga publik Stripe, diperiksa pada 2026-10-24. Semuanya hanyalah contoh dan bisa berubah. Penjelasan tentang siapa yang menjadi sasaran PCI DSS, dan siapa yang memutuskan validasi kepatuhan, berasal dari PCI Security Standards Council. Aturan tentang biaya tambahan dan pembayaran konsumen berbeda menurut negara bagian dan negara, jadi periksa aturan di tempat Anda dan ketentuan prosesor sebelum mengandalkan contoh mana pun.