請求書ファクタリングとは？

請求書ファクタリングとは、事業者が未払いの請求書を、ファクターと呼ばれる金融会社に割引価格で売却し、その見返りにすぐ現金を受け取ることです。その後、ファクターが取引先から代金を回収します。受け取る予定のお金を、今日使えるお金に変えるものです。

請求書ファクタリングの仕組み

手数料は大きく異なります。請求書1通につき一律の割合を課すファクターもあれば、請求書が未払いのままの期間が長いほど上がるレートを課すところもあります。見かけのレートではなく、実際にかかるドルの合計額を確認し、初期費用、最低額、遅延時の扱いを尋ねてください。

例

取引先に、ネット30の条件で $10,000 を請求します。ファクターは85%を前払いし、30日間について請求額の3%を手数料として課します。これらの数字は説明用です。

項目	金額
請求書	$10,000
初日の前払い金(85%)	$8,500
ファクターの手数料(3%)	$300
取引先の支払い後に支払われる残額	$1,200
受け取る合計	$9,700

約30日早く $8,500 を受け取るために、$300 を手放しました。その現金で仕入先に期日どおり支払えたり、別の案件を受けられたりするなら、価値があるかもしれません。資金繰りに問題がなければ、同じ $300 は純粋な費用です。

先に試したい、より安い手段

ファクタリングは、より長い選択肢のリストの一つです。署名する前に、短い支払条件、先払いの前受金、早期支払割引を検討してください。リマインダーも役立ち、早く入金してもらう方法のガイドで扱っています。わかりやすい条件は、無料の請求書作成ツールで請求書に盛り込めます。

関連用語

• 売掛金: 取引先があなたに支払うべきお金で、ファクタリングが現金に変えるもの。
• キャッシュフロー: お金の出入りのタイミングで、ファクタリングが解決しようとする課題。
• ネット30: ファクタリングが埋める隙間を生みやすい支払条件。