Glossar
Was ist Invoice Factoring?
Invoice Factoring bedeutet, unbezahlte Rechnungen an eine Finanzgesellschaft zu verkaufen, um schnell an Liquidität zu gelangen.
Aktualisiert am · Von PayToMe Editorial
Invoice Factoring bedeutet, dass ein Unternehmen seine unbezahlten Rechnungen an eine Finanzgesellschaft, den sogenannten Factor, mit Abschlag verkauft, um sofortige Liquidität zu erhalten. Der Factor kassiert dann die Zahlung von Ihrem Kunden. Es verwandelt Geld, das Ihnen geschuldet wird, in Geld, das Sie heute nutzen können.
Funktionsweise
- Sie stellen wie üblich eine Rechnung. Sagen Sie, Sie erledigen einen Auftrag und senden eine Rechnung mit Netto 30 Zahlungsbedingungen.
- Sie reichen die Rechnung beim Factor ein. Der Factor prüft die Bonität Ihres Kunden, da der Kunde derjenige ist, der zahlt.
- Sie erhalten einen Vorschuss. Der Factor zahlt gewöhnlich einen großen Teil des Rechnungswerts vorab aus, zum Beispiel 80 bis 90 Prozent.
- Der Kunde zahlt den Factor am Fälligkeitsdatum.
- Sie erhalten den Rest, abzüglich Gebühren. Der Factor gibt den einbehaltenen Restbetrag nach Abzug seiner Gebühr frei.
Die Gebühren variieren stark. Einige Factors berechnen einen festen Prozentsatz pro Rechnung, andere einen Satz, der steigt, je länger die Rechnung unbezahlt bleibt. Betrachten Sie die Gesamtkosten in Dollar, nicht den Kopfzinssatz, und fragen Sie nach Einrichtungsgebühren, Mindestbeträgen und was bei verspäteten Zahlungen passiert.
Beispiel
Sie stellen einem Kunden eine Rechnung über 10.000 $ mit Netto-30-Bedingungen aus. Ihr Factor zahlt 85 % vor und berechnet 3 % der Rechnung für 30 Tage. Diese Zahlen sind beispielhaft.
| Position | Betrag |
|---|---|
| Rechnung | $10.000 |
| Vorschuss am Tag 1 (85 %) | $8.500 |
| Factor-Gebühr (3 %) | $300 |
| Restzahlung nach Zahlung des Kunden | $1.200 |
| Insgesamt erhalten Sie | $9.700 |
Sie gaben 300 $ auf, um 8.500 $ etwa 30 Tage früher zu erhalten. Wenn dieser Cashflow es Ihnen erlaubt, einen Lieferanten pünktlich zu bezahlen oder einen weiteren Auftrag anzunehmen, kann es sich lohnen. Ist Ihr Cashflow in Ordnung, sind dieselben 300 $ ein reiner Kostenfaktor.
Günstigere Dinge, die Sie zuerst ausprobieren sollten
Factoring ist eine Option auf einer längeren Liste. Bevor Sie unterschreiben, denken Sie über kürzere Zahlungsziele, eine Anzahlung im Voraus oder Frühzahlungsrabatte nach. Erinnerungen helfen auch, und unser Leitfaden zu schneller bezahlt werden behandelt sie. Sie können klare Bedingungen in Ihre Rechnung einbauen mit dem kostenlosen Rechnungsgenerator.